Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 504 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 808,12 € | 31 808,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 388 € / mois | 90 880 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 520 360 € | 7 024 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 613 € | 6 667 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 504 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 504 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 621,80 € | 271 075,64 € | 6 393 878,20 € |
| Année 2 | 115 358,39 € | 266 339,05 € | 6 278 519,81 € |
| Année 3 | 120 297,81 € | 261 399,63 € | 6 158 222,00 € |
| Année 4 | 125 448,72 € | 256 248,72 € | 6 032 773,28 € |
| Année 5 | 130 820,18 € | 250 877,26 € | 5 901 953,10 € |
| Année 6 | 136 421,63 € | 245 275,81 € | 5 765 531,47 € |
| Année 7 | 142 262,94 € | 239 434,50 € | 5 623 268,53 € |
| Année 8 | 148 354,37 € | 233 343,07 € | 5 474 914,16 € |
| Année 9 | 154 706,60 € | 226 990,84 € | 5 320 207,56 € |
| Année 10 | 161 330,84 € | 220 366,60 € | 5 158 876,72 € |
| Année 11 | 168 238,69 € | 213 458,75 € | 4 990 638,03 € |
| Année 12 | 175 442,36 € | 206 255,08 € | 4 815 195,67 € |
| Année 13 | 182 954,43 € | 198 743,01 € | 4 632 241,24 € |
| Année 14 | 190 788,19 € | 190 909,25 € | 4 441 453,05 € |
| Année 15 | 198 957,33 € | 182 740,11 € | 4 242 495,72 € |
| Année 16 | 207 476,31 € | 174 221,13 € | 4 035 019,41 € |
| Année 17 | 216 360,02 € | 165 337,42 € | 3 818 659,39 € |
| Année 18 | 225 624,13 € | 156 073,31 € | 3 593 035,26 € |
| Année 19 | 235 284,92 € | 146 412,52 € | 3 357 750,34 € |
| Année 20 | 245 359,34 € | 136 338,10 € | 3 112 391,00 € |
| Année 21 | 255 865,14 € | 125 832,30 € | 2 856 525,86 € |
| Année 22 | 266 820,78 € | 114 876,66 € | 2 589 705,08 € |
| Année 23 | 278 245,51 € | 103 451,93 € | 2 311 459,57 € |
| Année 24 | 290 159,41 € | 91 538,03 € | 2 021 300,16 € |
| Année 25 | 302 583,47 € | 79 113,97 € | 1 718 716,69 € |
| Année 26 | 315 539,49 € | 66 157,95 € | 1 403 177,20 € |
| Année 27 | 329 050,27 € | 52 647,17 € | 1 074 126,93 € |
| Année 28 | 343 139,57 € | 38 557,87 € | 730 987,36 € |
| Année 29 | 357 832,09 € | 23 865,35 € | 373 155,27 € |
| Année 30 | 373 155,27 € | 8 543,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 504 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 650 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.