Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 504 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 327,88 € | 38 327,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 145 € / mois | 109 508 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 520 360 € | 7 024 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 613 € | 6 667 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 504 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 504 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 224 327,53 € | 235 607,03 € | 6 280 172,47 € |
| Année 2 | 232 723,42 € | 227 211,14 € | 6 047 449,05 € |
| Année 3 | 241 433,62 € | 218 500,94 € | 5 806 015,43 € |
| Année 4 | 250 469,76 € | 209 464,80 € | 5 555 545,67 € |
| Année 5 | 259 844,11 € | 200 090,45 € | 5 295 701,56 € |
| Année 6 | 269 569,31 € | 190 365,25 € | 5 026 132,25 € |
| Année 7 | 279 658,51 € | 180 276,05 € | 4 746 473,74 € |
| Année 8 | 290 125,30 € | 169 809,26 € | 4 456 348,44 € |
| Année 9 | 300 983,85 € | 158 950,71 € | 4 155 364,59 € |
| Année 10 | 312 248,81 € | 147 685,75 € | 3 843 115,78 € |
| Année 11 | 323 935,34 € | 135 999,22 € | 3 519 180,44 € |
| Année 12 | 336 059,31 € | 123 875,25 € | 3 183 121,13 € |
| Année 13 | 348 637,03 € | 111 297,53 € | 2 834 484,10 € |
| Année 14 | 361 685,51 € | 98 249,05 € | 2 472 798,59 € |
| Année 15 | 375 222,33 € | 84 712,23 € | 2 097 576,26 € |
| Année 16 | 389 265,81 € | 70 668,75 € | 1 708 310,45 € |
| Année 17 | 403 834,89 € | 56 099,67 € | 1 304 475,56 € |
| Année 18 | 418 949,25 € | 40 985,31 € | 885 526,31 € |
| Année 19 | 434 629,31 € | 25 305,25 € | 450 897,00 € |
| Année 20 | 450 897,00 € | 9 038,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 504 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 520 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 162 613 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.