Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 504 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 755,49 € | 46 755,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 683 € / mois | 133 587 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 520 360 € | 7 024 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 613 € | 6 667 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 504 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 504 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 333 643,99 € | 227 421,89 € | 6 170 856,01 € |
| Année 2 | 345 786,38 € | 215 279,50 € | 5 825 069,63 € |
| Année 3 | 358 370,71 € | 202 695,17 € | 5 466 698,92 € |
| Année 4 | 371 412,99 € | 189 652,89 € | 5 095 285,93 € |
| Année 5 | 384 929,93 € | 176 135,95 € | 4 710 356,00 € |
| Année 6 | 398 938,81 € | 162 127,07 € | 4 311 417,19 € |
| Année 7 | 413 457,50 € | 147 608,38 € | 3 897 959,69 € |
| Année 8 | 428 504,59 € | 132 561,29 € | 3 469 455,10 € |
| Année 9 | 444 099,30 € | 116 966,58 € | 3 025 355,80 € |
| Année 10 | 460 261,55 € | 100 804,33 € | 2 565 094,25 € |
| Année 11 | 477 011,97 € | 84 053,91 € | 2 088 082,28 € |
| Année 12 | 494 372,00 € | 66 693,88 € | 1 593 710,28 € |
| Année 13 | 512 363,82 € | 48 702,06 € | 1 081 346,46 € |
| Année 14 | 531 010,45 € | 30 055,43 € | 550 336,01 € |
| Année 15 | 550 336,01 € | 10 730,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 504 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 054 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 133 587 €.