Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 554 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 114,90 € | 47 114,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 772 € / mois | 134 614 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 524 360 € | 7 078 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 863 € | 6 718 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 554 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 554 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 336 208,71 € | 229 170,09 € | 6 218 291,29 € |
| Année 2 | 348 444,45 € | 216 934,35 € | 5 869 846,84 € |
| Année 3 | 361 125,51 € | 204 253,29 € | 5 508 721,33 € |
| Année 4 | 374 268,06 € | 191 110,74 € | 5 134 453,27 € |
| Année 5 | 387 888,92 € | 177 489,88 € | 4 746 564,35 € |
| Année 6 | 402 005,47 € | 163 373,33 € | 4 344 558,88 € |
| Année 7 | 416 635,77 € | 148 743,03 € | 3 927 923,11 € |
| Année 8 | 431 798,53 € | 133 580,27 € | 3 496 124,58 € |
| Année 9 | 447 513,10 € | 117 865,70 € | 3 048 611,48 € |
| Année 10 | 463 799,58 € | 101 579,22 € | 2 584 811,90 € |
| Année 11 | 480 678,75 € | 84 700,05 € | 2 104 133,15 € |
| Année 12 | 498 172,25 € | 67 206,55 € | 1 605 960,90 € |
| Année 13 | 516 302,36 € | 49 076,44 € | 1 089 658,54 € |
| Année 14 | 535 092,34 € | 30 286,46 € | 554 566,20 € |
| Année 15 | 554 566,20 € | 10 812,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 554 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 654 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.