Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 454 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 396,08 € | 46 396,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 594 € / mois | 132 560 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 516 360 € | 6 970 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 363 € | 6 615 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 454 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 454 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 331 079,23 € | 225 673,73 € | 6 123 420,77 € |
| Année 2 | 343 128,30 € | 213 624,66 € | 5 780 292,47 € |
| Année 3 | 355 615,92 € | 201 137,04 € | 5 424 676,55 € |
| Année 4 | 368 557,93 € | 188 195,03 € | 5 056 118,62 € |
| Année 5 | 381 970,96 € | 174 782,00 € | 4 674 147,66 € |
| Année 6 | 395 872,16 € | 160 880,80 € | 4 278 275,50 € |
| Année 7 | 410 279,27 € | 146 473,69 € | 3 867 996,23 € |
| Année 8 | 425 210,68 € | 131 542,28 € | 3 442 785,55 € |
| Année 9 | 440 685,48 € | 116 067,48 € | 3 002 100,07 € |
| Année 10 | 456 723,47 € | 100 029,49 € | 2 545 376,60 € |
| Année 11 | 473 345,14 € | 83 407,82 € | 2 072 031,46 € |
| Année 12 | 490 571,74 € | 66 181,22 € | 1 581 459,72 € |
| Année 13 | 508 425,27 € | 48 327,69 € | 1 073 034,45 € |
| Année 14 | 526 928,56 € | 29 824,40 € | 546 105,89 € |
| Année 15 | 546 105,89 € | 10 647,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 454 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 516 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 161 363 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 454 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.