Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 354 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 677,27 € | 45 677,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 416 € / mois | 130 506 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 508 360 € | 6 862 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 863 € | 6 513 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 354 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 354 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 325 949,90 € | 222 177,34 € | 6 028 550,10 € |
| Année 2 | 337 812,32 € | 210 314,92 € | 5 690 737,78 € |
| Année 3 | 350 106,39 € | 198 020,85 € | 5 340 631,39 € |
| Année 4 | 362 847,95 € | 185 279,29 € | 4 977 783,44 € |
| Année 5 | 376 053,18 € | 172 074,06 € | 4 601 730,26 € |
| Année 6 | 389 739,00 € | 158 388,24 € | 4 211 991,26 € |
| Année 7 | 403 922,89 € | 144 204,35 € | 3 808 068,37 € |
| Année 8 | 418 622,95 € | 129 504,29 € | 3 389 445,42 € |
| Année 9 | 433 858,04 € | 114 269,20 € | 2 955 587,38 € |
| Année 10 | 449 647,58 € | 98 479,66 € | 2 505 939,80 € |
| Année 11 | 466 011,72 € | 82 115,52 € | 2 039 928,08 € |
| Année 12 | 482 971,42 € | 65 155,82 € | 1 556 956,66 € |
| Année 13 | 500 548,36 € | 47 578,88 € | 1 056 408,30 € |
| Année 14 | 518 764,96 € | 29 362,28 € | 537 643,34 € |
| Année 15 | 537 643,34 € | 10 482,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 354 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.