Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 304 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 317,86 € | 45 317,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 327 € / mois | 129 480 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 504 360 € | 6 808 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 613 € | 6 462 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 304 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 304 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 323 385,17 € | 220 429,15 € | 5 981 114,83 € |
| Année 2 | 335 154,24 € | 208 660,08 € | 5 645 960,59 € |
| Année 3 | 347 351,62 € | 196 462,70 € | 5 298 608,97 € |
| Année 4 | 359 992,86 € | 183 821,46 € | 4 938 616,11 € |
| Année 5 | 373 094,21 € | 170 720,11 € | 4 565 521,90 € |
| Année 6 | 386 672,36 € | 157 141,96 € | 4 178 849,54 € |
| Année 7 | 400 744,61 € | 143 069,71 € | 3 778 104,93 € |
| Année 8 | 415 329,03 € | 128 485,29 € | 3 362 775,90 € |
| Année 9 | 430 444,23 € | 113 370,09 € | 2 932 331,67 € |
| Année 10 | 446 109,51 € | 97 704,81 € | 2 486 222,16 € |
| Année 11 | 462 344,89 € | 81 469,43 € | 2 023 877,27 € |
| Année 12 | 479 171,16 € | 64 643,16 € | 1 544 706,11 € |
| Année 13 | 496 609,77 € | 47 204,55 € | 1 048 096,34 € |
| Année 14 | 514 683,06 € | 29 131,26 € | 533 413,28 € |
| Année 15 | 533 413,28 € | 10 400,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 304 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 129 480 €.