Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 304 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 830,09 € | 30 830,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 425 € / mois | 88 086 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 504 360 € | 6 808 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 613 € | 6 462 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 304 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 304 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 220,45 € | 262 740,63 € | 6 197 279,55 € |
| Année 2 | 111 811,41 € | 258 149,67 € | 6 085 468,14 € |
| Année 3 | 116 598,95 € | 253 362,13 € | 5 968 869,19 € |
| Année 4 | 121 591,48 € | 248 369,60 € | 5 847 277,71 € |
| Année 5 | 126 797,80 € | 243 163,28 € | 5 720 479,91 € |
| Année 6 | 132 227,02 € | 237 734,06 € | 5 588 252,89 € |
| Année 7 | 137 888,72 € | 232 072,36 € | 5 450 364,17 € |
| Année 8 | 143 792,85 € | 226 168,23 € | 5 306 571,32 € |
| Année 9 | 149 949,76 € | 220 011,32 € | 5 156 621,56 € |
| Année 10 | 156 370,29 € | 213 590,79 € | 5 000 251,27 € |
| Année 11 | 163 065,78 € | 206 895,30 € | 4 837 185,49 € |
| Année 12 | 170 047,93 € | 199 913,15 € | 4 667 137,56 € |
| Année 13 | 177 329,04 € | 192 632,04 € | 4 489 808,52 € |
| Année 14 | 184 921,92 € | 185 039,16 € | 4 304 886,60 € |
| Année 15 | 192 839,92 € | 177 121,16 € | 4 112 046,68 € |
| Année 16 | 201 096,94 € | 168 864,14 € | 3 910 949,74 € |
| Année 17 | 209 707,51 € | 160 253,57 € | 3 701 242,23 € |
| Année 18 | 218 686,77 € | 151 274,31 € | 3 482 555,46 € |
| Année 19 | 228 050,50 € | 141 910,58 € | 3 254 504,96 € |
| Année 20 | 237 815,17 € | 132 145,91 € | 3 016 689,79 € |
| Année 21 | 247 997,93 € | 121 963,15 € | 2 768 691,86 € |
| Année 22 | 258 616,71 € | 111 344,37 € | 2 510 075,15 € |
| Année 23 | 269 690,16 € | 100 270,92 € | 2 240 384,99 € |
| Année 24 | 281 237,76 € | 88 723,32 € | 1 959 147,23 € |
| Année 25 | 293 279,78 € | 76 681,30 € | 1 665 867,45 € |
| Année 26 | 305 837,46 € | 64 123,62 € | 1 360 029,99 € |
| Année 27 | 318 932,81 € | 51 028,27 € | 1 041 097,18 € |
| Année 28 | 332 588,88 € | 37 372,20 € | 708 508,30 € |
| Année 29 | 346 829,66 € | 23 131,42 € | 361 678,64 € |
| Année 30 | 361 678,64 € | 8 280,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 304 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 75 654 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 88 086 €.