Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 304 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 149,38 € | 37 149,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 574 € / mois | 106 141 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 504 360 € | 6 808 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 613 € | 6 462 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 304 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 304 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 217 429,97 € | 228 362,59 € | 6 087 070,03 € |
| Année 2 | 225 567,73 € | 220 224,83 € | 5 861 502,30 € |
| Année 3 | 234 010,07 € | 211 782,49 € | 5 627 492,23 € |
| Année 4 | 242 768,39 € | 203 024,17 € | 5 384 723,84 € |
| Année 5 | 251 854,49 € | 193 938,07 € | 5 132 869,35 € |
| Année 6 | 261 280,67 € | 184 511,89 € | 4 871 588,68 € |
| Année 7 | 271 059,65 € | 174 732,91 € | 4 600 529,03 € |
| Année 8 | 281 204,61 € | 164 587,95 € | 4 319 324,42 € |
| Année 9 | 291 729,28 € | 154 063,28 € | 4 027 595,14 € |
| Année 10 | 302 647,86 € | 143 144,70 € | 3 724 947,28 € |
| Année 11 | 313 975,07 € | 131 817,49 € | 3 410 972,21 € |
| Année 12 | 325 726,26 € | 120 066,30 € | 3 085 245,95 € |
| Année 13 | 337 917,23 € | 107 875,33 € | 2 747 328,72 € |
| Année 14 | 350 564,48 € | 95 228,08 € | 2 396 764,24 € |
| Année 15 | 363 685,10 € | 82 107,46 € | 2 033 079,14 € |
| Année 16 | 377 296,74 € | 68 495,82 € | 1 655 782,40 € |
| Année 17 | 391 417,89 € | 54 374,67 € | 1 264 364,51 € |
| Année 18 | 406 067,51 € | 39 725,05 € | 858 297,00 € |
| Année 19 | 421 265,44 € | 24 527,12 € | 437 031,56 € |
| Année 20 | 437 031,56 € | 8 760,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 304 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 504 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 157 613 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.