Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 204 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 560,13 € | 36 560,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 788 € / mois | 104 458 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 496 360 € | 6 700 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 113 € | 6 359 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 204 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 204 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 213 981,18 € | 224 740,38 € | 5 990 518,82 € |
| Année 2 | 221 989,87 € | 216 731,69 € | 5 768 528,95 € |
| Année 3 | 230 298,28 € | 208 423,28 € | 5 538 230,67 € |
| Année 4 | 238 917,67 € | 199 803,89 € | 5 299 313,00 € |
| Année 5 | 247 859,66 € | 190 861,90 € | 5 051 453,34 € |
| Année 6 | 257 136,34 € | 181 585,22 € | 4 794 317,00 € |
| Année 7 | 266 760,20 € | 171 961,36 € | 4 527 556,80 € |
| Année 8 | 276 744,24 € | 161 977,32 € | 4 250 812,56 € |
| Année 9 | 287 101,98 € | 151 619,58 € | 3 963 710,58 € |
| Année 10 | 297 847,37 € | 140 874,19 € | 3 665 863,21 € |
| Année 11 | 308 994,93 € | 129 726,63 € | 3 356 868,28 € |
| Année 12 | 320 559,70 € | 118 161,86 € | 3 036 308,58 € |
| Année 13 | 332 557,33 € | 106 164,23 € | 2 703 751,25 € |
| Année 14 | 345 003,99 € | 93 717,57 € | 2 358 747,26 € |
| Année 15 | 357 916,46 € | 80 805,10 € | 2 000 830,80 € |
| Année 16 | 371 312,23 € | 67 409,33 € | 1 629 518,57 € |
| Année 17 | 385 209,38 € | 53 512,18 € | 1 244 309,19 € |
| Année 18 | 399 626,64 € | 39 094,92 € | 844 682,55 € |
| Année 19 | 414 583,49 € | 24 138,07 € | 430 099,06 € |
| Année 20 | 430 099,06 € | 8 621,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 204 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 104 458 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.