Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 104 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 970,87 € | 35 970,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 003 € / mois | 102 774 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 488 360 € | 6 592 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 613 € | 6 257 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 104 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 104 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 210 532,25 € | 221 118,19 € | 5 893 967,75 € |
| Année 2 | 218 411,88 € | 213 238,56 € | 5 675 555,87 € |
| Année 3 | 226 586,38 € | 205 064,06 € | 5 448 969,49 € |
| Année 4 | 235 066,85 € | 196 583,59 € | 5 213 902,64 € |
| Année 5 | 243 864,72 € | 187 785,72 € | 4 970 037,92 € |
| Année 6 | 252 991,87 € | 178 658,57 € | 4 717 046,05 € |
| Année 7 | 262 460,62 € | 169 189,82 € | 4 454 585,43 € |
| Année 8 | 272 283,73 € | 159 366,71 € | 4 182 301,70 € |
| Année 9 | 282 474,51 € | 149 175,93 € | 3 899 827,19 € |
| Année 10 | 293 046,72 € | 138 603,72 € | 3 606 780,47 € |
| Année 11 | 304 014,61 € | 127 635,83 € | 3 302 765,86 € |
| Année 12 | 315 393,00 € | 116 257,44 € | 2 987 372,86 € |
| Année 13 | 327 197,24 € | 104 453,20 € | 2 660 175,62 € |
| Année 14 | 339 443,27 € | 92 207,17 € | 2 320 732,35 € |
| Année 15 | 352 147,65 € | 79 502,79 € | 1 968 584,70 € |
| Année 16 | 365 327,50 € | 66 322,94 € | 1 603 257,20 € |
| Année 17 | 379 000,64 € | 52 649,80 € | 1 224 256,56 € |
| Année 18 | 393 185,52 € | 38 464,92 € | 831 071,04 € |
| Année 19 | 407 901,32 € | 23 749,12 € | 423 169,72 € |
| Année 20 | 423 169,72 € | 8 482,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 104 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 102 774 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 254 € pour cette enveloppe de financement.