Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 154 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 265,50 € | 36 265,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 895 € / mois | 103 616 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 492 360 € | 6 646 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 863 € | 6 308 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 154 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 154 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 212 256,69 € | 222 929,31 € | 5 942 243,31 € |
| Année 2 | 220 200,87 € | 214 985,13 € | 5 722 042,44 € |
| Année 3 | 228 442,33 € | 206 743,67 € | 5 493 600,11 € |
| Année 4 | 236 992,26 € | 198 193,74 € | 5 256 607,85 € |
| Année 5 | 245 862,19 € | 189 323,81 € | 5 010 745,66 € |
| Année 6 | 255 064,10 € | 180 121,90 € | 4 755 681,56 € |
| Année 7 | 264 610,39 € | 170 575,61 € | 4 491 071,17 € |
| Année 8 | 274 514,00 € | 160 672,00 € | 4 216 557,17 € |
| Année 9 | 284 788,24 € | 150 397,76 € | 3 931 768,93 € |
| Année 10 | 295 447,05 € | 139 738,95 € | 3 636 321,88 € |
| Année 11 | 306 504,77 € | 128 681,23 € | 3 329 817,11 € |
| Année 12 | 317 976,35 € | 117 209,65 € | 3 011 840,76 € |
| Année 13 | 329 877,28 € | 105 308,72 € | 2 681 963,48 € |
| Année 14 | 342 223,61 € | 92 962,39 € | 2 339 739,87 € |
| Année 15 | 355 032,05 € | 80 153,95 € | 1 984 707,82 € |
| Année 16 | 368 319,87 € | 66 866,13 € | 1 616 387,95 € |
| Année 17 | 382 105,02 € | 53 080,98 € | 1 234 282,93 € |
| Année 18 | 396 406,08 € | 38 779,92 € | 837 876,85 € |
| Année 19 | 411 242,40 € | 23 943,60 € | 426 634,45 € |
| Année 20 | 426 634,45 € | 8 551,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 154 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 854 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.