Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 254 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 854,75 € | 36 854,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 681 € / mois | 105 299 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 500 360 € | 6 754 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 363 € | 6 410 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 254 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 254 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 215 705,50 € | 226 551,50 € | 6 038 794,50 € |
| Année 2 | 223 778,74 € | 218 478,26 € | 5 815 015,76 € |
| Année 3 | 232 154,10 € | 210 102,90 € | 5 582 861,66 € |
| Année 4 | 240 842,93 € | 201 414,07 € | 5 342 018,73 € |
| Année 5 | 249 856,99 € | 192 400,01 € | 5 092 161,74 € |
| Année 6 | 259 208,42 € | 183 048,58 € | 4 832 953,32 € |
| Année 7 | 268 909,84 € | 173 347,16 € | 4 564 043,48 € |
| Année 8 | 278 974,35 € | 163 282,65 € | 4 285 069,13 € |
| Année 9 | 289 415,54 € | 152 841,46 € | 3 995 653,59 € |
| Année 10 | 300 247,51 € | 142 009,49 € | 3 695 406,08 € |
| Année 11 | 311 484,92 € | 130 772,08 € | 3 383 921,16 € |
| Année 12 | 323 142,90 € | 119 114,10 € | 3 060 778,26 € |
| Année 13 | 335 237,18 € | 107 019,82 € | 2 725 541,08 € |
| Année 14 | 347 784,12 € | 94 472,88 € | 2 377 756,96 € |
| Année 15 | 360 800,67 € | 81 456,33 € | 2 016 956,29 € |
| Année 16 | 374 304,39 € | 67 952,61 € | 1 642 651,90 € |
| Année 17 | 388 313,52 € | 53 943,48 € | 1 254 338,38 € |
| Année 18 | 402 846,96 € | 39 410,04 € | 851 491,42 € |
| Année 19 | 417 924,34 € | 24 332,66 € | 433 567,08 € |
| Année 20 | 433 567,08 € | 8 690,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 254 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 500 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 156 363 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 105 299 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.