Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 154 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 096,56 € | 30 096,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 202 € / mois | 85 990 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 492 360 € | 6 646 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 863 € | 6 308 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 154 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 154 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 669,35 € | 256 489,37 € | 6 049 830,65 € |
| Année 2 | 109 151,08 € | 252 007,64 € | 5 940 679,57 € |
| Année 3 | 113 824,72 € | 247 334,00 € | 5 826 854,85 € |
| Année 4 | 118 698,46 € | 242 460,26 € | 5 708 156,39 € |
| Année 5 | 123 780,89 € | 237 377,83 € | 5 584 375,50 € |
| Année 6 | 129 080,95 € | 232 077,77 € | 5 455 294,55 € |
| Année 7 | 134 607,94 € | 226 550,78 € | 5 320 686,61 € |
| Année 8 | 140 371,59 € | 220 787,13 € | 5 180 315,02 € |
| Année 9 | 146 382,01 € | 214 776,71 € | 5 033 933,01 € |
| Année 10 | 152 649,79 € | 208 508,93 € | 4 881 283,22 € |
| Année 11 | 159 185,94 € | 201 972,78 € | 4 722 097,28 € |
| Année 12 | 166 001,98 € | 195 156,74 € | 4 556 095,30 € |
| Année 13 | 173 109,84 € | 188 048,88 € | 4 382 985,46 € |
| Année 14 | 180 522,07 € | 180 636,65 € | 4 202 463,39 € |
| Année 15 | 188 251,68 € | 172 907,04 € | 4 014 211,71 € |
| Année 16 | 196 312,23 € | 164 846,49 € | 3 817 899,48 € |
| Année 17 | 204 717,91 € | 156 440,81 € | 3 613 181,57 € |
| Année 18 | 213 483,54 € | 147 675,18 € | 3 399 698,03 € |
| Année 19 | 222 624,49 € | 138 534,23 € | 3 177 073,54 € |
| Année 20 | 232 156,82 € | 129 001,90 € | 2 944 916,72 € |
| Année 21 | 242 097,31 € | 119 061,41 € | 2 702 819,41 € |
| Année 22 | 252 463,44 € | 108 695,28 € | 2 450 355,97 € |
| Année 23 | 263 273,42 € | 97 885,30 € | 2 187 082,55 € |
| Année 24 | 274 546,26 € | 86 612,46 € | 1 912 536,29 € |
| Année 25 | 286 301,77 € | 74 856,95 € | 1 626 234,52 € |
| Année 26 | 298 560,65 € | 62 598,07 € | 1 327 673,87 € |
| Année 27 | 311 344,41 € | 49 814,31 € | 1 016 329,46 € |
| Année 28 | 324 675,57 € | 36 483,15 € | 691 653,89 € |
| Année 29 | 338 577,53 € | 22 581,19 € | 353 076,36 € |
| Année 30 | 353 076,36 € | 8 083,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 154 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 990 €.