Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 054 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 607,54 € | 29 607,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 720 € / mois | 84 593 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 484 360 € | 6 538 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 363 € | 6 205 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 054 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 054 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 968,64 € | 252 321,84 € | 5 951 531,36 € |
| Année 2 | 107 377,53 € | 247 912,95 € | 5 844 153,83 € |
| Année 3 | 111 975,21 € | 243 315,27 € | 5 732 178,62 € |
| Année 4 | 116 769,78 € | 238 520,70 € | 5 615 408,84 € |
| Année 5 | 121 769,63 € | 233 520,85 € | 5 493 639,21 € |
| Année 6 | 126 983,54 € | 228 306,94 € | 5 366 655,67 € |
| Année 7 | 132 420,75 € | 222 869,73 € | 5 234 234,92 € |
| Année 8 | 138 090,73 € | 217 199,75 € | 5 096 144,19 € |
| Année 9 | 144 003,51 € | 211 286,97 € | 4 952 140,68 € |
| Année 10 | 150 169,44 € | 205 121,04 € | 4 801 971,24 € |
| Année 11 | 156 599,41 € | 198 691,07 € | 4 645 371,83 € |
| Année 12 | 163 304,67 € | 191 985,81 € | 4 482 067,16 € |
| Année 13 | 170 297,04 € | 184 993,44 € | 4 311 770,12 € |
| Année 14 | 177 588,84 € | 177 701,64 € | 4 134 181,28 € |
| Année 15 | 185 192,86 € | 170 097,62 € | 3 948 988,42 € |
| Année 16 | 193 122,43 € | 162 168,05 € | 3 755 865,99 € |
| Année 17 | 201 391,55 € | 153 898,93 € | 3 554 474,44 € |
| Année 18 | 210 014,72 € | 145 275,76 € | 3 344 459,72 € |
| Année 19 | 219 007,15 € | 136 283,33 € | 3 125 452,57 € |
| Année 20 | 228 384,59 € | 126 905,89 € | 2 897 067,98 € |
| Année 21 | 238 163,57 € | 117 126,91 € | 2 658 904,41 € |
| Année 22 | 248 361,25 € | 106 929,23 € | 2 410 543,16 € |
| Année 23 | 258 995,60 € | 96 294,88 € | 2 151 547,56 € |
| Année 24 | 270 085,27 € | 85 205,21 € | 1 881 462,29 € |
| Année 25 | 281 649,76 € | 73 640,72 € | 1 599 812,53 € |
| Année 26 | 293 709,47 € | 61 581,01 € | 1 306 103,06 € |
| Année 27 | 306 285,52 € | 49 004,96 € | 999 817,54 € |
| Année 28 | 319 400,06 € | 35 890,42 € | 680 417,48 € |
| Année 29 | 333 076,11 € | 22 214,37 € | 347 341,37 € |
| Année 30 | 347 341,37 € | 7 952,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 054 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 593 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 654 € pour cette enveloppe de financement.