Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 004 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 363,04 € | 29 363,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 979 € / mois | 83 894 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 480 360 € | 6 484 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 113 € | 6 154 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 004 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 004 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 118,37 € | 250 238,11 € | 5 902 381,63 € |
| Année 2 | 106 490,86 € | 245 865,62 € | 5 795 890,77 € |
| Année 3 | 111 050,60 € | 241 305,88 € | 5 684 840,17 € |
| Année 4 | 115 805,58 € | 236 550,90 € | 5 569 034,59 € |
| Année 5 | 120 764,14 € | 231 592,34 € | 5 448 270,45 € |
| Année 6 | 125 935,00 € | 226 421,48 € | 5 322 335,45 € |
| Année 7 | 131 327,32 € | 221 029,16 € | 5 191 008,13 € |
| Année 8 | 136 950,47 € | 215 406,01 € | 5 054 057,66 € |
| Année 9 | 142 814,43 € | 209 542,05 € | 4 911 243,23 € |
| Année 10 | 148 929,44 € | 203 427,04 € | 4 762 313,79 € |
| Année 11 | 155 306,32 € | 197 050,16 € | 4 607 007,47 € |
| Année 12 | 161 956,24 € | 190 400,24 € | 4 445 051,23 € |
| Année 13 | 168 890,86 € | 183 465,62 € | 4 276 160,37 € |
| Année 14 | 176 122,45 € | 176 234,03 € | 4 100 037,92 € |
| Année 15 | 183 663,65 € | 168 692,83 € | 3 916 374,27 € |
| Année 16 | 191 527,77 € | 160 828,71 € | 3 724 846,50 € |
| Année 17 | 199 728,61 € | 152 627,87 € | 3 525 117,89 € |
| Année 18 | 208 280,59 € | 144 075,89 € | 3 316 837,30 € |
| Année 19 | 217 198,74 € | 135 157,74 € | 3 099 638,56 € |
| Année 20 | 226 498,77 € | 125 857,71 € | 2 873 139,79 € |
| Année 21 | 236 197,00 € | 116 159,48 € | 2 636 942,79 € |
| Année 22 | 246 310,48 € | 106 046,00 € | 2 390 632,31 € |
| Année 23 | 256 856,99 € | 95 499,49 € | 2 133 775,32 € |
| Année 24 | 267 855,11 € | 84 501,37 € | 1 865 920,21 € |
| Année 25 | 279 324,11 € | 73 032,37 € | 1 586 596,10 € |
| Année 26 | 291 284,21 € | 61 072,27 € | 1 295 311,89 € |
| Année 27 | 303 756,43 € | 48 600,05 € | 991 555,46 € |
| Année 28 | 316 762,67 € | 35 593,81 € | 674 792,79 € |
| Année 29 | 330 325,82 € | 22 030,66 € | 344 466,97 € |
| Année 30 | 344 466,97 € | 7 886,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 004 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 83 894 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.