Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 004 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 381,62 € | 35 381,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 217 € / mois | 101 090 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 480 360 € | 6 484 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 113 € | 6 154 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 004 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 004 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 207 083,47 € | 217 495,97 € | 5 797 416,53 € |
| Année 2 | 214 834,03 € | 209 745,41 € | 5 582 582,50 € |
| Année 3 | 222 874,61 € | 201 704,83 € | 5 359 707,89 € |
| Année 4 | 231 216,16 € | 193 363,28 € | 5 128 491,73 € |
| Année 5 | 239 869,92 € | 184 709,52 € | 4 888 621,81 € |
| Année 6 | 248 847,56 € | 175 731,88 € | 4 639 774,25 € |
| Année 7 | 258 161,18 € | 166 418,26 € | 4 381 613,07 € |
| Année 8 | 267 823,39 € | 156 756,05 € | 4 113 789,68 € |
| Année 9 | 277 847,25 € | 146 732,19 € | 3 835 942,43 € |
| Année 10 | 288 246,25 € | 136 333,19 € | 3 547 696,18 € |
| Année 11 | 299 034,49 € | 125 544,95 € | 3 248 661,69 € |
| Année 12 | 310 226,47 € | 114 352,97 € | 2 938 435,22 € |
| Année 13 | 321 837,34 € | 102 742,10 € | 2 616 597,88 € |
| Année 14 | 333 882,78 € | 90 696,66 € | 2 282 715,10 € |
| Année 15 | 346 379,02 € | 78 200,42 € | 1 936 336,08 € |
| Année 16 | 359 342,97 € | 65 236,47 € | 1 576 993,11 € |
| Année 17 | 372 792,14 € | 51 787,30 € | 1 204 200,97 € |
| Année 18 | 386 744,67 € | 37 834,77 € | 817 456,30 € |
| Année 19 | 401 219,38 € | 23 360,06 € | 416 236,92 € |
| Année 20 | 416 236,92 € | 8 343,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 004 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 480 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 150 113 € (2,5%).