Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 904 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 792,37 € | 34 792,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 431 € / mois | 99 407 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 472 360 € | 6 376 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 613 € | 6 052 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 904 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 904 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 203 634,70 € | 213 873,74 € | 5 700 865,30 € |
| Année 2 | 211 256,15 € | 206 252,29 € | 5 489 609,15 € |
| Année 3 | 219 162,85 € | 198 345,59 € | 5 270 446,30 € |
| Année 4 | 227 365,48 € | 190 142,96 € | 5 043 080,82 € |
| Année 5 | 235 875,10 € | 181 633,34 € | 4 807 205,72 € |
| Année 6 | 244 703,22 € | 172 805,22 € | 4 562 502,50 € |
| Année 7 | 253 861,75 € | 163 646,69 € | 4 308 640,75 € |
| Année 8 | 263 363,04 € | 154 145,40 € | 4 045 277,71 € |
| Année 9 | 273 219,95 € | 144 288,49 € | 3 772 057,76 € |
| Année 10 | 283 445,79 € | 134 062,65 € | 3 488 611,97 € |
| Année 11 | 294 054,32 € | 123 454,12 € | 3 194 557,65 € |
| Année 12 | 305 059,92 € | 112 448,52 € | 2 889 497,73 € |
| Année 13 | 316 477,42 € | 101 031,02 € | 2 573 020,31 € |
| Année 14 | 328 322,25 € | 89 186,19 € | 2 244 698,06 € |
| Année 15 | 340 610,39 € | 76 898,05 € | 1 904 087,67 € |
| Année 16 | 353 358,46 € | 64 149,98 € | 1 550 729,21 € |
| Année 17 | 366 583,63 € | 50 924,81 € | 1 184 145,58 € |
| Année 18 | 380 303,78 € | 37 204,66 € | 803 841,80 € |
| Année 19 | 394 537,46 € | 22 970,98 € | 409 304,34 € |
| Année 20 | 409 304,34 € | 8 204,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 904 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 590 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.