Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 954 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 087,00 € | 35 087,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 324 € / mois | 100 249 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 476 360 € | 6 430 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 863 € | 6 103 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 954 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 954 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 205 359,12 € | 215 684,88 € | 5 749 140,88 € |
| Année 2 | 213 045,14 € | 207 998,86 € | 5 536 095,74 € |
| Année 3 | 221 018,80 € | 200 025,20 € | 5 315 076,94 € |
| Année 4 | 229 290,89 € | 191 753,11 € | 5 085 786,05 € |
| Année 5 | 237 872,59 € | 183 171,41 € | 4 847 913,46 € |
| Année 6 | 246 775,44 € | 174 268,56 € | 4 601 138,02 € |
| Année 7 | 256 011,53 € | 165 032,47 € | 4 345 126,49 € |
| Année 8 | 265 593,30 € | 155 450,70 € | 4 079 533,19 € |
| Année 9 | 275 533,69 € | 145 510,31 € | 3 803 999,50 € |
| Année 10 | 285 846,10 € | 135 197,90 € | 3 518 153,40 € |
| Année 11 | 296 544,49 € | 124 499,51 € | 3 221 608,91 € |
| Année 12 | 307 643,29 € | 113 400,71 € | 2 913 965,62 € |
| Année 13 | 319 157,49 € | 101 886,51 € | 2 594 808,13 € |
| Année 14 | 331 102,63 € | 89 941,37 € | 2 263 705,50 € |
| Année 15 | 343 494,83 € | 77 549,17 € | 1 920 210,67 € |
| Année 16 | 356 350,81 € | 64 693,19 € | 1 563 859,86 € |
| Année 17 | 369 688,01 € | 51 355,99 € | 1 194 171,85 € |
| Année 18 | 383 524,35 € | 37 519,65 € | 810 647,50 € |
| Année 19 | 397 878,51 € | 23 165,49 € | 412 768,99 € |
| Année 20 | 412 768,99 € | 8 274,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 954 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.