Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 954 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 613,94 € | 30 613,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 770 € / mois | 87 468 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 476 360 € | 6 430 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 863 € | 6 103 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 954 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 954 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 575,78 € | 220 791,50 € | 5 807 924,22 € |
| Année 2 | 152 167,83 € | 215 199,45 € | 5 655 756,39 € |
| Année 3 | 157 973,21 € | 209 394,07 € | 5 497 783,18 € |
| Année 4 | 164 000,11 € | 203 367,17 € | 5 333 783,07 € |
| Année 5 | 170 256,93 € | 197 110,35 € | 5 163 526,14 € |
| Année 6 | 176 752,44 € | 190 614,84 € | 4 986 773,70 € |
| Année 7 | 183 495,77 € | 183 871,51 € | 4 803 277,93 € |
| Année 8 | 190 496,38 € | 176 870,90 € | 4 612 781,55 € |
| Année 9 | 197 764,06 € | 169 603,22 € | 4 415 017,49 € |
| Année 10 | 205 308,99 € | 162 058,29 € | 4 209 708,50 € |
| Année 11 | 213 141,84 € | 154 225,44 € | 3 996 566,66 € |
| Année 12 | 221 273,45 € | 146 093,83 € | 3 775 293,21 € |
| Année 13 | 229 715,33 € | 137 651,95 € | 3 545 577,88 € |
| Année 14 | 238 479,25 € | 128 888,03 € | 3 307 098,63 € |
| Année 15 | 247 577,57 € | 119 789,71 € | 3 059 521,06 € |
| Année 16 | 257 022,97 € | 110 344,31 € | 2 802 498,09 € |
| Année 17 | 266 828,72 € | 100 538,56 € | 2 535 669,37 € |
| Année 18 | 277 008,58 € | 90 358,70 € | 2 258 660,79 € |
| Année 19 | 287 576,83 € | 79 790,45 € | 1 971 083,96 € |
| Année 20 | 298 548,25 € | 68 819,03 € | 1 672 535,71 € |
| Année 21 | 309 938,25 € | 57 429,03 € | 1 362 597,46 € |
| Année 22 | 321 762,76 € | 45 604,52 € | 1 040 834,70 € |
| Année 23 | 334 038,45 € | 33 328,83 € | 706 796,25 € |
| Année 24 | 346 782,45 € | 20 584,83 € | 360 013,80 € |
| Année 25 | 360 013,80 € | 7 354,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 954 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 468 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.