Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 954 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 801,99 € | 42 801,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 703 € / mois | 122 291 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 476 360 € | 6 430 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 863 € | 6 103 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 954 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 954 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 305 432,07 € | 208 191,81 € | 5 649 067,93 € |
| Année 2 | 316 547,75 € | 197 076,13 € | 5 332 520,18 € |
| Année 3 | 328 067,97 € | 185 555,91 € | 5 004 452,21 € |
| Année 4 | 340 007,45 € | 173 616,43 € | 4 664 444,76 € |
| Année 5 | 352 381,43 € | 161 242,45 € | 4 312 063,33 € |
| Année 6 | 365 205,75 € | 148 418,13 € | 3 946 857,58 € |
| Année 7 | 378 496,79 € | 135 127,09 € | 3 568 360,79 € |
| Année 8 | 392 271,53 € | 121 352,35 € | 3 176 089,26 € |
| Année 9 | 406 547,60 € | 107 076,28 € | 2 769 541,66 € |
| Année 10 | 421 343,21 € | 92 280,67 € | 2 348 198,45 € |
| Année 11 | 436 677,28 € | 76 946,60 € | 1 911 521,17 € |
| Année 12 | 452 569,40 € | 61 054,48 € | 1 458 951,77 € |
| Année 13 | 469 039,90 € | 44 583,98 € | 989 911,87 € |
| Année 14 | 486 109,80 € | 27 514,08 € | 503 802,07 € |
| Année 15 | 503 802,07 € | 9 822,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 954 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 476 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 148 863 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 122 291 €.