Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 854 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 083,18 € | 42 083,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 525 € / mois | 120 238 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 468 360 € | 6 322 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 363 € | 6 000 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 854 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 854 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 300 302,73 € | 204 695,43 € | 5 554 197,27 € |
| Année 2 | 311 231,73 € | 193 766,43 € | 5 242 965,54 € |
| Année 3 | 322 558,49 € | 182 439,67 € | 4 920 407,05 € |
| Année 4 | 334 297,45 € | 170 700,71 € | 4 586 109,60 € |
| Année 5 | 346 463,64 € | 158 534,52 € | 4 239 645,96 € |
| Année 6 | 359 072,59 € | 145 925,57 € | 3 880 573,37 € |
| Année 7 | 372 140,43 € | 132 857,73 € | 3 508 432,94 € |
| Année 8 | 385 683,87 € | 119 314,29 € | 3 122 749,07 € |
| Année 9 | 399 720,16 € | 105 278,00 € | 2 723 028,91 € |
| Année 10 | 414 267,28 € | 90 730,88 € | 2 308 761,63 € |
| Année 11 | 429 343,83 € | 75 654,33 € | 1 879 417,80 € |
| Année 12 | 444 969,09 € | 60 029,07 € | 1 434 448,71 € |
| Année 13 | 461 162,98 € | 43 835,18 € | 973 285,73 € |
| Année 14 | 477 946,21 € | 27 051,95 € | 495 339,52 € |
| Année 15 | 495 339,52 € | 9 657,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 854 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 254 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.