Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 754 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 364,36 € | 41 364,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 347 € / mois | 118 184 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 460 360 € | 6 214 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 863 € | 5 898 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 754 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 754 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 295 173,27 € | 201 199,05 € | 5 459 326,73 € |
| Année 2 | 305 915,59 € | 190 456,73 € | 5 153 411,14 € |
| Année 3 | 317 048,86 € | 179 323,46 € | 4 836 362,28 € |
| Année 4 | 328 587,34 € | 167 784,98 € | 4 507 774,94 € |
| Année 5 | 340 545,70 € | 155 826,62 € | 4 167 229,24 € |
| Année 6 | 352 939,28 € | 143 433,04 € | 3 814 289,96 € |
| Année 7 | 365 783,91 € | 130 588,41 € | 3 448 506,05 € |
| Année 8 | 379 096,00 € | 117 276,32 € | 3 069 410,05 € |
| Année 9 | 392 892,53 € | 103 479,79 € | 2 676 517,52 € |
| Année 10 | 407 191,20 € | 89 181,12 € | 2 269 326,32 € |
| Année 11 | 422 010,23 € | 74 362,09 € | 1 847 316,09 € |
| Année 12 | 437 368,58 € | 59 003,74 € | 1 409 947,51 € |
| Année 13 | 453 285,87 € | 43 086,45 € | 956 661,64 € |
| Année 14 | 469 782,45 € | 26 589,87 € | 486 879,19 € |
| Année 15 | 486 879,19 € | 9 492,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 754 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 054 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 118 184 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.