Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 654 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 645,54 € | 40 645,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 168 € / mois | 116 130 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 452 360 € | 6 106 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 363 € | 5 795 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 654 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 654 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 290 043,79 € | 197 702,69 € | 5 364 456,21 € |
| Année 2 | 300 599,46 € | 187 147,02 € | 5 063 856,75 € |
| Année 3 | 311 539,26 € | 176 207,22 € | 4 752 317,49 € |
| Année 4 | 322 877,20 € | 164 869,28 € | 4 429 440,29 € |
| Année 5 | 334 627,77 € | 153 118,71 € | 4 094 812,52 € |
| Année 6 | 346 805,98 € | 140 940,50 € | 3 748 006,54 € |
| Année 7 | 359 427,39 € | 128 319,09 € | 3 388 579,15 € |
| Année 8 | 372 508,12 € | 115 238,36 € | 3 016 071,03 € |
| Année 9 | 386 064,93 € | 101 681,55 € | 2 630 006,10 € |
| Année 10 | 400 115,13 € | 87 631,35 € | 2 229 890,97 € |
| Année 11 | 414 676,60 € | 73 069,88 € | 1 815 214,37 € |
| Année 12 | 429 768,07 € | 57 978,41 € | 1 385 446,30 € |
| Année 13 | 445 408,75 € | 42 337,73 € | 940 037,55 € |
| Année 14 | 461 618,64 € | 26 127,84 € | 478 418,91 € |
| Année 15 | 478 418,91 € | 9 328,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 654 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 452 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 141 363 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 130 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 854 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.