Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 554 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 926,72 € | 39 926,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 990 € / mois | 114 076 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 444 360 € | 5 998 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 863 € | 5 693 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 554 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 554 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 284 914,33 € | 194 206,31 € | 5 269 585,67 € |
| Année 2 | 295 283,30 € | 183 837,34 € | 4 974 302,37 € |
| Année 3 | 306 029,64 € | 173 091,00 € | 4 668 272,73 € |
| Année 4 | 317 167,08 € | 161 953,56 € | 4 351 105,65 € |
| Année 5 | 328 709,84 € | 150 410,80 € | 4 022 395,81 € |
| Année 6 | 340 672,66 € | 138 447,98 € | 3 681 723,15 € |
| Année 7 | 353 070,87 € | 126 049,77 € | 3 328 652,28 € |
| Année 8 | 365 920,28 € | 113 200,36 € | 2 962 732,00 € |
| Année 9 | 379 237,32 € | 99 883,32 € | 2 583 494,68 € |
| Année 10 | 393 039,02 € | 86 081,62 € | 2 190 455,66 € |
| Année 11 | 407 343,01 € | 71 777,63 € | 1 783 112,65 € |
| Année 12 | 422 167,57 € | 56 953,07 € | 1 360 945,08 € |
| Année 13 | 437 531,64 € | 41 589,00 € | 923 413,44 € |
| Année 14 | 453 454,86 € | 25 665,78 € | 469 958,58 € |
| Année 15 | 469 958,58 € | 9 163,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 554 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 076 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 444 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 138 863 € (2,5%).