Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 554 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 162,46 € | 27 162,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 310 € / mois | 77 607 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 444 360 € | 5 998 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 863 € | 5 693 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 554 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 554 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 465,22 € | 231 484,30 € | 5 460 034,78 € |
| Année 2 | 98 510,01 € | 227 439,51 € | 5 361 524,77 € |
| Année 3 | 102 728,03 € | 223 221,49 € | 5 258 796,74 € |
| Année 4 | 107 126,65 € | 218 822,87 € | 5 151 670,09 € |
| Année 5 | 111 713,57 € | 214 235,95 € | 5 039 956,52 € |
| Année 6 | 116 496,94 € | 209 452,58 € | 4 923 459,58 € |
| Année 7 | 121 485,10 € | 204 464,42 € | 4 801 974,48 € |
| Année 8 | 126 686,85 € | 199 262,67 € | 4 675 287,63 € |
| Année 9 | 132 111,32 € | 193 838,20 € | 4 543 176,31 € |
| Année 10 | 137 768,07 € | 188 181,45 € | 4 405 408,24 € |
| Année 11 | 143 667,03 € | 182 282,49 € | 4 261 741,21 € |
| Année 12 | 149 818,56 € | 176 130,96 € | 4 111 922,65 € |
| Année 13 | 156 233,49 € | 169 716,03 € | 3 955 689,16 € |
| Année 14 | 162 923,08 € | 163 026,44 € | 3 792 766,08 € |
| Année 15 | 169 899,14 € | 156 050,38 € | 3 622 866,94 € |
| Année 16 | 177 173,89 € | 148 775,63 € | 3 445 693,05 € |
| Année 17 | 184 760,12 € | 141 189,40 € | 3 260 932,93 € |
| Année 18 | 192 671,18 € | 133 278,34 € | 3 068 261,75 € |
| Année 19 | 200 920,98 € | 125 028,54 € | 2 867 340,77 € |
| Année 20 | 209 524,00 € | 116 425,52 € | 2 657 816,77 € |
| Année 21 | 218 495,42 € | 107 454,10 € | 2 439 321,35 € |
| Année 22 | 227 850,96 € | 98 098,56 € | 2 211 470,39 € |
| Année 23 | 237 607,08 € | 88 342,44 € | 1 973 863,31 € |
| Année 24 | 247 780,94 € | 78 168,58 € | 1 726 082,37 € |
| Année 25 | 258 390,44 € | 67 559,08 € | 1 467 691,93 € |
| Année 26 | 269 454,20 € | 56 495,32 € | 1 198 237,73 € |
| Année 27 | 280 991,67 € | 44 957,85 € | 917 246,06 € |
| Année 28 | 293 023,17 € | 32 926,35 € | 624 222,89 € |
| Année 29 | 305 569,85 € | 20 379,67 € | 318 653,04 € |
| Année 30 | 318 653,04 € | 7 295,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 554 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 77 607 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 555 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 444 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 138 863 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.