Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 654 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 651,48 € | 27 651,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 792 € / mois | 79 004 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 452 360 € | 6 106 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 363 € | 5 795 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 654 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 654 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 165,95 € | 235 651,81 € | 5 558 334,05 € |
| Année 2 | 100 283,58 € | 231 534,18 € | 5 458 050,47 € |
| Année 3 | 104 577,53 € | 227 240,23 € | 5 353 472,94 € |
| Année 4 | 109 055,30 € | 222 762,46 € | 5 244 417,64 € |
| Année 5 | 113 724,85 € | 218 092,91 € | 5 130 692,79 € |
| Année 6 | 118 594,33 € | 213 223,43 € | 5 012 098,46 € |
| Année 7 | 123 672,30 € | 208 145,46 € | 4 888 426,16 € |
| Année 8 | 128 967,70 € | 202 850,06 € | 4 759 458,46 € |
| Année 9 | 134 489,84 € | 197 327,92 € | 4 624 968,62 € |
| Année 10 | 140 248,41 € | 191 569,35 € | 4 484 720,21 € |
| Année 11 | 146 253,59 € | 185 564,17 € | 4 338 466,62 € |
| Année 12 | 152 515,87 € | 179 301,89 € | 4 185 950,75 € |
| Année 13 | 159 046,29 € | 172 771,47 € | 4 026 904,46 € |
| Année 14 | 165 856,32 € | 165 961,44 € | 3 861 048,14 € |
| Année 15 | 172 957,97 € | 158 859,79 € | 3 688 090,17 € |
| Année 16 | 180 363,69 € | 151 454,07 € | 3 507 726,48 € |
| Année 17 | 188 086,51 € | 143 731,25 € | 3 319 639,97 € |
| Année 18 | 196 139,99 € | 135 677,77 € | 3 123 499,98 € |
| Année 19 | 204 538,32 € | 127 279,44 € | 2 918 961,66 € |
| Année 20 | 213 296,23 € | 118 521,53 € | 2 705 665,43 € |
| Année 21 | 222 429,17 € | 109 388,59 € | 2 483 236,26 € |
| Année 22 | 231 953,14 € | 99 864,62 € | 2 251 283,12 € |
| Année 23 | 241 884,90 € | 89 932,86 € | 2 009 398,22 € |
| Année 24 | 252 241,95 € | 79 575,81 € | 1 757 156,27 € |
| Année 25 | 263 042,44 € | 68 775,32 € | 1 494 113,83 € |
| Année 26 | 274 305,37 € | 57 512,39 € | 1 219 808,46 € |
| Année 27 | 286 050,58 € | 45 767,18 € | 933 757,88 € |
| Année 28 | 298 298,71 € | 33 519,05 € | 635 459,17 € |
| Année 29 | 311 071,27 € | 20 746,49 € | 324 387,90 € |
| Année 30 | 324 387,90 € | 7 427,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 654 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 565 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 854 € pour cette enveloppe de financement.