Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 654 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 071,55 € | 29 071,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 096 € / mois | 83 062 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 452 360 € | 6 106 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 363 € | 5 795 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 654 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 654 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 191,04 € | 209 667,56 € | 5 515 308,96 € |
| Année 2 | 144 501,35 € | 204 357,25 € | 5 370 807,61 € |
| Année 3 | 150 014,24 € | 198 844,36 € | 5 220 793,37 € |
| Année 4 | 155 737,48 € | 193 121,12 € | 5 065 055,89 € |
| Année 5 | 161 679,09 € | 187 179,51 € | 4 903 376,80 € |
| Année 6 | 167 847,33 € | 181 011,27 € | 4 735 529,47 € |
| Année 7 | 174 250,93 € | 174 607,67 € | 4 561 278,54 € |
| Année 8 | 180 898,82 € | 167 959,78 € | 4 380 379,72 € |
| Année 9 | 187 800,34 € | 161 058,26 € | 4 192 579,38 € |
| Année 10 | 194 965,18 € | 153 893,42 € | 3 997 614,20 € |
| Année 11 | 202 403,38 € | 146 455,22 € | 3 795 210,82 € |
| Année 12 | 210 125,31 € | 138 733,29 € | 3 585 085,51 € |
| Année 13 | 218 141,88 € | 130 716,72 € | 3 366 943,63 € |
| Année 14 | 226 464,24 € | 122 394,36 € | 3 140 479,39 € |
| Année 15 | 235 104,15 € | 113 754,45 € | 2 905 375,24 € |
| Année 16 | 244 073,69 € | 104 784,91 € | 2 661 301,55 € |
| Année 17 | 253 385,41 € | 95 473,19 € | 2 407 916,14 € |
| Année 18 | 263 052,40 € | 85 806,20 € | 2 144 863,74 € |
| Année 19 | 273 088,18 € | 75 770,42 € | 1 871 775,56 € |
| Année 20 | 283 506,85 € | 65 351,75 € | 1 588 268,71 € |
| Année 21 | 294 323,01 € | 54 535,59 € | 1 293 945,70 € |
| Année 22 | 305 551,81 € | 43 306,79 € | 988 393,89 € |
| Année 23 | 317 209,03 € | 31 649,57 € | 671 184,86 € |
| Année 24 | 329 310,95 € | 19 547,65 € | 341 873,91 € |
| Année 25 | 341 873,91 € | 6 984,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 654 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 565 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 83 062 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.