Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 604 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 814,48 € | 28 814,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 317 € / mois | 82 327 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 448 360 € | 6 052 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 113 € | 5 744 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 604 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 604 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 960,17 € | 207 813,59 € | 5 466 539,83 € |
| Année 2 | 143 223,54 € | 202 550,22 € | 5 323 316,29 € |
| Année 3 | 148 687,72 € | 197 086,04 € | 5 174 628,57 € |
| Année 4 | 154 360,33 € | 191 413,43 € | 5 020 268,24 € |
| Année 5 | 160 249,36 € | 185 524,40 € | 4 860 018,88 € |
| Année 6 | 166 363,08 € | 179 410,68 € | 4 693 655,80 € |
| Année 7 | 172 710,05 € | 173 063,71 € | 4 520 945,75 € |
| Année 8 | 179 299,17 € | 166 474,59 € | 4 341 646,58 € |
| Année 9 | 186 139,66 € | 159 634,10 € | 4 155 506,92 € |
| Année 10 | 193 241,12 € | 152 532,64 € | 3 962 265,80 € |
| Année 11 | 200 613,53 € | 145 160,23 € | 3 761 652,27 € |
| Année 12 | 208 267,20 € | 137 506,56 € | 3 553 385,07 € |
| Année 13 | 216 212,85 € | 129 560,91 € | 3 337 172,22 € |
| Année 14 | 224 461,67 € | 121 312,09 € | 3 112 710,55 € |
| Année 15 | 233 025,15 € | 112 748,61 € | 2 879 685,40 € |
| Année 16 | 241 915,36 € | 103 858,40 € | 2 637 770,04 € |
| Année 17 | 251 144,76 € | 94 629,00 € | 2 386 625,28 € |
| Année 18 | 260 726,25 € | 85 047,51 € | 2 125 899,03 € |
| Année 19 | 270 673,31 € | 75 100,45 € | 1 855 225,72 € |
| Année 20 | 280 999,83 € | 64 773,93 € | 1 574 225,89 € |
| Année 21 | 291 720,31 € | 54 053,45 € | 1 282 505,58 € |
| Année 22 | 302 849,83 € | 42 923,93 € | 979 655,75 € |
| Année 23 | 314 403,95 € | 31 369,81 € | 665 251,80 € |
| Année 24 | 326 398,87 € | 19 374,89 € | 338 852,93 € |
| Année 25 | 338 852,93 € | 6 922,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 604 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 560 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 448 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 113 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.