Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 604 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 024,62 € | 33 024,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 075 € / mois | 94 356 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 448 360 € | 6 052 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 113 € | 5 744 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 604 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 604 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 193 288,35 € | 203 007,09 € | 5 411 211,65 € |
| Année 2 | 200 522,55 € | 195 772,89 € | 5 210 689,10 € |
| Année 3 | 208 027,52 € | 188 267,92 € | 5 002 661,58 € |
| Année 4 | 215 813,40 € | 180 482,04 € | 4 786 848,18 € |
| Année 5 | 223 890,67 € | 172 404,77 € | 4 562 957,51 € |
| Année 6 | 232 270,23 € | 164 025,21 € | 4 330 687,28 € |
| Année 7 | 240 963,45 € | 155 331,99 € | 4 089 723,83 € |
| Année 8 | 249 981,99 € | 146 313,45 € | 3 839 741,84 € |
| Année 9 | 259 338,09 € | 136 957,35 € | 3 580 403,75 € |
| Année 10 | 269 044,37 € | 127 251,07 € | 3 311 359,38 € |
| Année 11 | 279 113,90 € | 117 181,54 € | 3 032 245,48 € |
| Année 12 | 289 560,32 € | 106 735,12 € | 2 742 685,16 € |
| Année 13 | 300 397,72 € | 95 897,72 € | 2 442 287,44 € |
| Année 14 | 311 640,74 € | 84 654,70 € | 2 130 646,70 € |
| Année 15 | 323 304,54 € | 72 990,90 € | 1 807 342,16 € |
| Année 16 | 335 404,87 € | 60 890,57 € | 1 471 937,29 € |
| Année 17 | 347 958,09 € | 48 337,35 € | 1 123 979,20 € |
| Année 18 | 360 981,17 € | 35 314,27 € | 762 998,03 € |
| Année 19 | 374 491,64 € | 21 803,80 € | 388 506,39 € |
| Année 20 | 388 506,39 € | 7 787,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 604 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 448 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 113 € (2,5%).