Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 704 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 613,87 € | 33 613,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 860 € / mois | 96 040 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 456 360 € | 6 160 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 613 € | 5 847 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 704 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 704 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 196 737,12 € | 206 629,32 € | 5 507 762,88 € |
| Année 2 | 204 100,41 € | 199 266,03 € | 5 303 662,47 € |
| Année 3 | 211 739,30 € | 191 627,14 € | 5 091 923,17 € |
| Année 4 | 219 664,08 € | 183 702,36 € | 4 872 259,09 € |
| Année 5 | 227 885,49 € | 175 480,95 € | 4 644 373,60 € |
| Année 6 | 236 414,57 € | 166 951,87 € | 4 407 959,03 € |
| Année 7 | 245 262,87 € | 158 103,57 € | 4 162 696,16 € |
| Année 8 | 254 442,34 € | 148 924,10 € | 3 908 253,82 € |
| Année 9 | 263 965,38 € | 139 401,06 € | 3 644 288,44 € |
| Année 10 | 273 844,84 € | 129 521,60 € | 3 370 443,60 € |
| Année 11 | 284 094,04 € | 119 272,40 € | 3 086 349,56 € |
| Année 12 | 294 726,86 € | 108 639,58 € | 2 791 622,70 € |
| Année 13 | 305 757,63 € | 97 608,81 € | 2 485 865,07 € |
| Année 14 | 317 201,23 € | 86 165,21 € | 2 168 663,84 € |
| Année 15 | 329 073,15 € | 74 293,29 € | 1 839 590,69 € |
| Année 16 | 341 389,43 € | 61 977,01 € | 1 498 201,26 € |
| Année 17 | 354 166,63 € | 49 199,81 € | 1 144 034,63 € |
| Année 18 | 367 422,03 € | 35 944,41 € | 776 612,60 € |
| Année 19 | 381 173,58 € | 22 192,86 € | 395 439,02 € |
| Année 20 | 395 439,02 € | 7 926,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 704 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 456 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 613 € (2,5%).