Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 704 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 895,98 € | 27 895,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 533 € / mois | 79 703 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 456 360 € | 6 160 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 613 € | 5 847 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 704 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 704 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 016,19 € | 237 735,57 € | 5 607 483,81 € |
| Année 2 | 101 170,22 € | 233 581,54 € | 5 506 313,59 € |
| Année 3 | 105 502,14 € | 229 249,62 € | 5 400 811,45 € |
| Année 4 | 110 019,53 € | 224 732,23 € | 5 290 791,92 € |
| Année 5 | 114 730,32 € | 220 021,44 € | 5 176 061,60 € |
| Année 6 | 119 642,85 € | 215 108,91 € | 5 056 418,75 € |
| Année 7 | 124 765,73 € | 209 986,03 € | 4 931 653,02 € |
| Année 8 | 130 107,95 € | 204 643,81 € | 4 801 545,07 € |
| Année 9 | 135 678,91 € | 199 072,85 € | 4 665 866,16 € |
| Année 10 | 141 488,42 € | 193 263,34 € | 4 524 377,74 € |
| Année 11 | 147 546,67 € | 187 205,09 € | 4 376 831,07 € |
| Année 12 | 153 864,31 € | 180 887,45 € | 4 222 966,76 € |
| Année 13 | 160 452,49 € | 174 299,27 € | 4 062 514,27 € |
| Année 14 | 167 322,74 € | 167 429,02 € | 3 895 191,53 € |
| Année 15 | 174 487,15 € | 160 264,61 € | 3 720 704,38 € |
| Année 16 | 181 958,33 € | 152 793,43 € | 3 538 746,05 € |
| Année 17 | 189 749,47 € | 145 002,29 € | 3 348 996,58 € |
| Année 18 | 197 874,13 € | 136 877,63 € | 3 151 122,45 € |
| Année 19 | 206 346,72 € | 128 405,04 € | 2 944 775,73 € |
| Année 20 | 215 182,09 € | 119 569,67 € | 2 729 593,64 € |
| Année 21 | 224 395,74 € | 110 356,02 € | 2 505 197,90 € |
| Année 22 | 234 003,93 € | 100 747,83 € | 2 271 193,97 € |
| Année 23 | 244 023,50 € | 90 728,26 € | 2 027 170,47 € |
| Année 24 | 254 472,11 € | 80 279,65 € | 1 772 698,36 € |
| Année 25 | 265 368,09 € | 69 383,67 € | 1 507 330,27 € |
| Année 26 | 276 730,64 € | 58 021,12 € | 1 230 599,63 € |
| Année 27 | 288 579,67 € | 46 172,09 € | 942 019,96 € |
| Année 28 | 300 936,09 € | 33 815,67 € | 641 083,87 € |
| Année 29 | 313 821,59 € | 20 930,17 € | 327 262,28 € |
| Année 30 | 327 262,28 € | 7 492,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 704 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 456 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 613 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.