Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 804 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 385,00 € | 28 385,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 015 € / mois | 81 100 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 464 360 € | 6 268 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 113 € | 5 949 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 804 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 804 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 716,89 € | 241 903,11 € | 5 705 783,11 € |
| Année 2 | 102 943,79 € | 237 676,21 € | 5 602 839,32 € |
| Année 3 | 107 351,63 € | 233 268,37 € | 5 495 487,69 € |
| Année 4 | 111 948,21 € | 228 671,79 € | 5 383 539,48 € |
| Année 5 | 116 741,61 € | 223 878,39 € | 5 266 797,87 € |
| Année 6 | 121 740,27 € | 218 879,73 € | 5 145 057,60 € |
| Année 7 | 126 952,95 € | 213 667,05 € | 5 018 104,65 € |
| Année 8 | 132 388,79 € | 208 231,21 € | 4 885 715,86 € |
| Année 9 | 138 057,42 € | 202 562,58 € | 4 747 658,44 € |
| Année 10 | 143 968,77 € | 196 651,23 € | 4 603 689,67 € |
| Année 11 | 150 133,23 € | 190 486,77 € | 4 453 556,44 € |
| Année 12 | 156 561,61 € | 184 058,39 € | 4 296 994,83 € |
| Année 13 | 163 265,31 € | 177 354,69 € | 4 133 729,52 € |
| Année 14 | 170 255,98 € | 170 364,02 € | 3 963 473,54 € |
| Année 15 | 177 546,00 € | 163 074,00 € | 3 785 927,54 € |
| Année 16 | 185 148,16 € | 155 471,84 € | 3 600 779,38 € |
| Année 17 | 193 075,84 € | 147 544,16 € | 3 407 703,54 € |
| Année 18 | 201 342,97 € | 139 277,03 € | 3 206 360,57 € |
| Année 19 | 209 964,08 € | 130 655,92 € | 2 996 396,49 € |
| Année 20 | 218 954,31 € | 121 665,69 € | 2 777 442,18 € |
| Année 21 | 228 329,51 € | 112 290,49 € | 2 549 112,67 € |
| Année 22 | 238 106,12 € | 102 513,88 € | 2 311 006,55 € |
| Année 23 | 248 301,34 € | 92 318,66 € | 2 062 705,21 € |
| Année 24 | 258 933,12 € | 81 686,88 € | 1 803 772,09 € |
| Année 25 | 270 020,11 € | 70 599,89 € | 1 533 751,98 € |
| Année 26 | 281 581,84 € | 59 038,16 € | 1 252 170,14 € |
| Année 27 | 293 638,60 € | 46 981,40 € | 958 531,54 € |
| Année 28 | 306 211,63 € | 34 408,37 € | 652 319,91 € |
| Année 29 | 319 322,99 € | 21 297,01 € | 332 996,92 € |
| Année 30 | 332 996,92 € | 7 624,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 804 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 100 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.