Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 804 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 842,75 € | 29 842,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 433 € / mois | 85 265 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 464 360 € | 6 268 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 113 € | 5 949 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 804 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 804 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 883,45 € | 215 229,55 € | 5 661 616,55 € |
| Année 2 | 148 334,67 € | 209 778,33 € | 5 513 281,88 € |
| Année 3 | 153 993,80 € | 204 119,20 € | 5 359 288,08 € |
| Année 4 | 159 868,87 € | 198 244,13 € | 5 199 419,21 € |
| Année 5 | 165 968,07 € | 192 144,93 € | 5 033 451,14 € |
| Année 6 | 172 299,98 € | 185 813,02 € | 4 861 151,16 € |
| Année 7 | 178 873,45 € | 179 239,55 € | 4 682 277,71 € |
| Année 8 | 185 697,69 € | 172 415,31 € | 4 496 580,02 € |
| Année 9 | 192 782,29 € | 165 330,71 € | 4 303 797,73 € |
| Année 10 | 200 137,18 € | 157 975,82 € | 4 103 660,55 € |
| Année 11 | 207 772,68 € | 150 340,32 € | 3 895 887,87 € |
| Année 12 | 215 699,48 € | 142 413,52 € | 3 680 188,39 € |
| Année 13 | 223 928,69 € | 134 184,31 € | 3 456 259,70 € |
| Année 14 | 232 471,88 € | 125 641,12 € | 3 223 787,82 € |
| Année 15 | 241 340,96 € | 116 772,04 € | 2 982 446,86 € |
| Année 16 | 250 548,43 € | 107 564,57 € | 2 731 898,43 € |
| Année 17 | 260 107,19 € | 98 005,81 € | 2 471 791,24 € |
| Année 18 | 270 030,60 € | 88 082,40 € | 2 201 760,64 € |
| Année 19 | 280 332,61 € | 77 780,39 € | 1 921 428,03 € |
| Année 20 | 291 027,67 € | 67 085,33 € | 1 630 400,36 € |
| Année 21 | 302 130,75 € | 55 982,25 € | 1 328 269,61 € |
| Année 22 | 313 657,41 € | 44 455,59 € | 1 014 612,20 € |
| Année 23 | 325 623,87 € | 32 489,13 € | 688 988,33 € |
| Année 24 | 338 046,83 € | 20 066,17 € | 350 941,50 € |
| Année 25 | 350 941,50 € | 7 169,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 804 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 464 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 145 113 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.