Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 704 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 328,61 € | 29 328,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 875 € / mois | 83 796 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 456 360 € | 6 160 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 613 € | 5 847 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 704 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 704 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 421,76 € | 211 521,56 € | 5 564 078,24 € |
| Année 2 | 145 779,02 € | 206 164,30 € | 5 418 299,22 € |
| Année 3 | 151 340,66 € | 200 602,66 € | 5 266 958,56 € |
| Année 4 | 157 114,51 € | 194 828,81 € | 5 109 844,05 € |
| Année 5 | 163 108,65 € | 188 834,67 € | 4 946 735,40 € |
| Année 6 | 169 331,47 € | 182 611,85 € | 4 777 403,93 € |
| Année 7 | 175 791,67 € | 176 151,65 € | 4 601 612,26 € |
| Année 8 | 182 498,35 € | 169 444,97 € | 4 419 113,91 € |
| Année 9 | 189 460,88 € | 162 482,44 € | 4 229 653,03 € |
| Année 10 | 196 689,06 € | 155 254,26 € | 4 032 963,97 € |
| Année 11 | 204 193,02 € | 147 750,30 € | 3 828 770,95 € |
| Année 12 | 211 983,22 € | 139 960,10 € | 3 616 787,73 € |
| Année 13 | 220 070,67 € | 131 872,65 € | 3 396 717,06 € |
| Année 14 | 228 466,65 € | 123 476,67 € | 3 168 250,41 € |
| Année 15 | 237 182,97 € | 114 760,35 € | 2 931 067,44 € |
| Année 16 | 246 231,78 € | 105 711,54 € | 2 684 835,66 € |
| Année 17 | 255 625,85 € | 96 317,47 € | 2 429 209,81 € |
| Année 18 | 265 378,29 € | 86 565,03 € | 2 163 831,52 € |
| Année 19 | 275 502,82 € | 76 440,50 € | 1 888 328,70 € |
| Année 20 | 286 013,61 € | 65 929,71 € | 1 602 315,09 € |
| Année 21 | 296 925,42 € | 55 017,90 € | 1 305 389,67 € |
| Année 22 | 308 253,51 € | 43 689,81 € | 997 136,16 € |
| Année 23 | 320 013,77 € | 31 929,55 € | 677 122,39 € |
| Année 24 | 332 222,72 € | 19 720,60 € | 344 899,67 € |
| Année 25 | 344 899,67 € | 7 045,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 704 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 454 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 456 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 613 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.