Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 854 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 099,81 € | 30 099,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 212 € / mois | 85 999 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 468 360 € | 6 322 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 363 € | 6 000 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 854 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 854 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 114,20 € | 217 083,52 € | 5 710 385,80 € |
| Année 2 | 149 612,34 € | 211 585,38 € | 5 560 773,46 € |
| Année 3 | 155 320,24 € | 205 877,48 € | 5 405 453,22 € |
| Année 4 | 161 245,90 € | 199 951,82 € | 5 244 207,32 € |
| Année 5 | 167 397,63 € | 193 800,09 € | 5 076 809,69 € |
| Année 6 | 173 784,08 € | 187 413,64 € | 4 903 025,61 € |
| Année 7 | 180 414,18 € | 180 783,54 € | 4 722 611,43 € |
| Année 8 | 187 297,20 € | 173 900,52 € | 4 535 314,23 € |
| Année 9 | 194 442,84 € | 166 754,88 € | 4 340 871,39 € |
| Année 10 | 201 861,08 € | 159 336,64 € | 4 139 010,31 € |
| Année 11 | 209 562,32 € | 151 635,40 € | 3 929 447,99 € |
| Année 12 | 217 557,42 € | 143 640,30 € | 3 711 890,57 € |
| Année 13 | 225 857,51 € | 135 340,21 € | 3 486 033,06 € |
| Année 14 | 234 474,27 € | 126 723,45 € | 3 251 558,79 € |
| Année 15 | 243 419,76 € | 117 777,96 € | 3 008 139,03 € |
| Année 16 | 252 706,54 € | 108 491,18 € | 2 755 432,49 € |
| Année 17 | 262 347,61 € | 98 850,11 € | 2 493 084,88 € |
| Année 18 | 272 356,52 € | 88 841,20 € | 2 220 728,36 € |
| Année 19 | 282 747,27 € | 78 450,45 € | 1 937 981,09 € |
| Année 20 | 293 534,46 € | 67 663,26 € | 1 644 446,63 € |
| Année 21 | 304 733,15 € | 56 464,57 € | 1 339 713,48 € |
| Année 22 | 316 359,14 € | 44 838,58 € | 1 023 354,34 € |
| Année 23 | 328 428,64 € | 32 769,08 € | 694 925,70 € |
| Année 24 | 340 958,62 € | 20 239,10 € | 353 967,08 € |
| Année 25 | 353 967,08 € | 7 231,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 854 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 254 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.