Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 854 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 497,75 € | 34 497,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 539 € / mois | 98 565 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 468 360 € | 6 322 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 363 € | 6 000 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 854 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 854 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 201 910,35 € | 212 062,65 € | 5 652 589,65 € |
| Année 2 | 209 467,28 € | 204 505,72 € | 5 443 122,37 € |
| Année 3 | 217 307,02 € | 196 665,98 € | 5 225 815,35 € |
| Année 4 | 225 440,19 € | 188 532,81 € | 5 000 375,16 € |
| Année 5 | 233 877,76 € | 180 095,24 € | 4 766 497,40 € |
| Année 6 | 242 631,11 € | 171 341,89 € | 4 523 866,29 € |
| Année 7 | 251 712,09 € | 162 260,91 € | 4 272 154,20 € |
| Année 8 | 261 132,95 € | 152 840,05 € | 4 011 021,25 € |
| Année 9 | 270 906,40 € | 143 066,60 € | 3 740 114,85 € |
| Année 10 | 281 045,60 € | 132 927,40 € | 3 459 069,25 € |
| Année 11 | 291 564,37 € | 122 408,63 € | 3 167 504,88 € |
| Année 12 | 302 476,76 € | 111 496,24 € | 2 865 028,12 € |
| Année 13 | 313 797,56 € | 100 175,44 € | 2 551 230,56 € |
| Année 14 | 325 542,11 € | 88 430,89 € | 2 225 688,45 € |
| Année 15 | 337 726,20 € | 76 246,80 € | 1 887 962,25 € |
| Année 16 | 350 366,29 € | 63 606,71 € | 1 537 595,96 € |
| Année 17 | 363 479,49 € | 50 493,51 € | 1 174 116,47 € |
| Année 18 | 377 083,47 € | 36 889,53 € | 797 033,00 € |
| Année 19 | 391 196,60 € | 22 776,40 € | 405 836,40 € |
| Année 20 | 405 836,40 € | 8 135,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 854 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 565 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.