Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 754 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 908,49 € | 33 908,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 753 € / mois | 96 881 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 460 360 € | 6 214 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 863 € | 5 898 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 754 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 754 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 198 461,47 € | 208 440,41 € | 5 556 038,53 € |
| Année 2 | 205 889,30 € | 201 012,58 € | 5 350 149,23 € |
| Année 3 | 213 595,13 € | 193 306,75 € | 5 136 554,10 € |
| Année 4 | 221 589,36 € | 185 312,52 € | 4 914 964,74 € |
| Année 5 | 229 882,81 € | 177 019,07 € | 4 685 081,93 € |
| Année 6 | 238 486,67 € | 168 415,21 € | 4 446 595,26 € |
| Année 7 | 247 412,51 € | 159 489,37 € | 4 199 182,75 € |
| Année 8 | 256 672,46 € | 150 229,42 € | 3 942 510,29 € |
| Année 9 | 266 278,95 € | 140 622,93 € | 3 676 231,34 € |
| Année 10 | 276 244,98 € | 130 656,90 € | 3 399 986,36 € |
| Année 11 | 286 584,05 € | 120 317,83 € | 3 113 402,31 € |
| Année 12 | 297 310,04 € | 109 591,84 € | 2 816 092,27 € |
| Année 13 | 308 437,49 € | 98 464,39 € | 2 507 654,78 € |
| Année 14 | 319 981,40 € | 86 920,48 € | 2 187 673,38 € |
| Année 15 | 331 957,37 € | 74 944,51 € | 1 855 716,01 € |
| Année 16 | 344 381,58 € | 62 520,30 € | 1 511 334,43 € |
| Année 17 | 357 270,76 € | 49 631,12 € | 1 154 063,67 € |
| Année 18 | 370 642,36 € | 36 259,52 € | 783 421,31 € |
| Année 19 | 384 514,42 € | 22 387,46 € | 398 906,89 € |
| Année 20 | 398 906,89 € | 7 996,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 754 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 460 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 143 863 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 575 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.