Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 754 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 140,49 € | 28 140,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 274 € / mois | 80 401 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 460 360 € | 6 214 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 863 € | 5 898 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 754 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 754 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 866,56 € | 239 819,32 € | 5 656 633,44 € |
| Année 2 | 102 056,99 € | 235 628,89 € | 5 554 576,45 € |
| Année 3 | 106 426,88 € | 231 259,00 € | 5 448 149,57 € |
| Année 4 | 110 983,87 € | 226 702,01 € | 5 337 165,70 € |
| Année 5 | 115 735,98 € | 221 949,90 € | 5 221 429,72 € |
| Année 6 | 120 691,57 € | 216 994,31 € | 5 100 738,15 € |
| Année 7 | 125 859,34 € | 211 826,54 € | 4 974 878,81 € |
| Année 8 | 131 248,37 € | 206 437,51 € | 4 843 630,44 € |
| Année 9 | 136 868,16 € | 200 817,72 € | 4 706 762,28 € |
| Année 10 | 142 728,59 € | 194 957,29 € | 4 564 033,69 € |
| Année 11 | 148 839,94 € | 188 845,94 € | 4 415 193,75 € |
| Année 12 | 155 212,98 € | 182 472,90 € | 4 259 980,77 € |
| Année 13 | 161 858,87 € | 175 827,01 € | 4 098 121,90 € |
| Année 14 | 168 789,36 € | 168 896,52 € | 3 929 332,54 € |
| Année 15 | 176 016,59 € | 161 669,29 € | 3 753 315,95 € |
| Année 16 | 183 553,28 € | 154 132,60 € | 3 569 762,67 € |
| Année 17 | 191 412,64 € | 146 273,24 € | 3 378 350,03 € |
| Année 18 | 199 608,56 € | 138 077,32 € | 3 178 741,47 € |
| Année 19 | 208 155,40 € | 129 530,48 € | 2 970 586,07 € |
| Année 20 | 217 068,19 € | 120 617,69 € | 2 753 517,88 € |
| Année 21 | 226 362,63 € | 111 323,25 € | 2 527 155,25 € |
| Année 22 | 236 055,01 € | 101 630,87 € | 2 291 100,24 € |
| Année 23 | 246 162,43 € | 91 523,45 € | 2 044 937,81 € |
| Année 24 | 256 702,63 € | 80 983,25 € | 1 788 235,18 € |
| Année 25 | 267 694,11 € | 69 991,77 € | 1 520 541,07 € |
| Année 26 | 279 156,25 € | 58 529,63 € | 1 241 384,82 € |
| Année 27 | 291 109,14 € | 46 576,74 € | 950 275,68 € |
| Année 28 | 303 573,87 € | 34 112,01 € | 646 701,81 € |
| Année 29 | 316 572,29 € | 21 113,59 € | 330 129,52 € |
| Année 30 | 330 129,52 € | 7 558,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 754 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 575 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.