Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 654 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 319,24 € | 33 319,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 967 € / mois | 95 198 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 452 360 € | 6 106 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 363 € | 5 795 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 654 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 654 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 195 012,68 € | 204 818,20 € | 5 459 487,32 € |
| Année 2 | 202 311,42 € | 197 519,46 € | 5 257 175,90 € |
| Année 3 | 209 883,34 € | 189 947,54 € | 5 047 292,56 € |
| Année 4 | 217 738,69 € | 182 092,19 € | 4 829 553,87 € |
| Année 5 | 225 888,00 € | 173 942,88 € | 4 603 665,87 € |
| Année 6 | 234 342,33 € | 165 488,55 € | 4 369 323,54 € |
| Année 7 | 243 113,08 € | 156 717,80 € | 4 126 210,46 € |
| Année 8 | 252 212,08 € | 147 618,80 € | 3 873 998,38 € |
| Année 9 | 261 651,65 € | 138 179,23 € | 3 612 346,73 € |
| Année 10 | 271 444,51 € | 128 386,37 € | 3 340 902,22 € |
| Année 11 | 281 603,89 € | 118 226,99 € | 3 059 298,33 € |
| Année 12 | 292 143,51 € | 107 687,37 € | 2 767 154,82 € |
| Année 13 | 303 077,58 € | 96 753,30 € | 2 464 077,24 € |
| Année 14 | 314 420,90 € | 85 409,98 € | 2 149 656,34 € |
| Année 15 | 326 188,73 € | 73 642,15 € | 1 823 467,61 € |
| Année 16 | 338 397,03 € | 61 433,85 € | 1 485 070,58 € |
| Année 17 | 351 062,24 € | 48 768,64 € | 1 134 008,34 € |
| Année 18 | 364 201,49 € | 35 629,39 € | 769 806,85 € |
| Année 19 | 377 832,49 € | 21 998,39 € | 391 974,36 € |
| Année 20 | 391 974,36 € | 7 857,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 654 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 95 198 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.