Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 904 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 874,02 € | 28 874,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 497 € / mois | 82 497 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 472 360 € | 6 376 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 613 € | 6 052 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 904 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 904 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 417,66 € | 246 070,58 € | 5 804 082,34 € |
| Année 2 | 104 717,33 € | 241 770,91 € | 5 699 365,01 € |
| Année 3 | 109 201,13 € | 237 287,11 € | 5 590 163,88 € |
| Année 4 | 113 876,90 € | 232 611,34 € | 5 476 286,98 € |
| Année 5 | 118 752,86 € | 227 735,38 € | 5 357 534,12 € |
| Année 6 | 123 837,61 € | 222 650,63 € | 5 233 696,51 € |
| Année 7 | 129 140,12 € | 217 348,12 € | 5 104 556,39 € |
| Année 8 | 134 669,63 € | 211 818,61 € | 4 969 886,76 € |
| Année 9 | 140 435,91 € | 206 052,33 € | 4 829 450,85 € |
| Année 10 | 146 449,12 € | 200 039,12 € | 4 683 001,73 € |
| Année 11 | 152 719,76 € | 193 768,48 € | 4 530 281,97 € |
| Année 12 | 159 258,92 € | 187 229,32 € | 4 371 023,05 € |
| Année 13 | 166 078,07 € | 180 410,17 € | 4 204 944,98 € |
| Année 14 | 173 189,20 € | 173 299,04 € | 4 031 755,78 € |
| Année 15 | 180 604,82 € | 165 883,42 € | 3 851 150,96 € |
| Année 16 | 188 337,97 € | 158 150,27 € | 3 662 812,99 € |
| Année 17 | 196 402,22 € | 150 086,02 € | 3 466 410,77 € |
| Année 18 | 204 811,77 € | 141 676,47 € | 3 261 599,00 € |
| Année 19 | 213 581,40 € | 132 906,84 € | 3 048 017,60 € |
| Année 20 | 222 726,52 € | 123 761,72 € | 2 825 291,08 € |
| Année 21 | 232 263,24 € | 114 225,00 € | 2 593 027,84 € |
| Année 22 | 242 208,28 € | 104 279,96 € | 2 350 819,56 € |
| Année 23 | 252 579,17 € | 93 909,07 € | 2 098 240,39 € |
| Année 24 | 263 394,09 € | 83 094,15 € | 1 834 846,30 € |
| Année 25 | 274 672,11 € | 71 816,13 € | 1 560 174,19 € |
| Année 26 | 286 433,01 € | 60 055,23 € | 1 273 741,18 € |
| Année 27 | 298 697,52 € | 47 790,72 € | 975 043,66 € |
| Année 28 | 311 487,15 € | 35 001,09 € | 663 556,51 € |
| Année 29 | 324 824,41 € | 21 663,83 € | 338 732,10 € |
| Année 30 | 338 732,10 € | 7 755,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 904 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.