Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 954 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 118,53 € | 29 118,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 238 € / mois | 83 196 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 476 360 € | 6 430 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 863 € | 6 103 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 954 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 954 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 268,02 € | 248 154,34 € | 5 853 231,98 € |
| Année 2 | 105 604,11 € | 243 818,25 € | 5 747 627,87 € |
| Année 3 | 110 125,86 € | 239 296,50 € | 5 637 502,01 € |
| Année 4 | 114 841,23 € | 234 581,13 € | 5 522 660,78 € |
| Année 5 | 119 758,52 € | 229 663,84 € | 5 402 902,26 € |
| Année 6 | 124 886,33 € | 224 536,03 € | 5 278 015,93 € |
| Année 7 | 130 233,69 € | 219 188,67 € | 5 147 782,24 € |
| Année 8 | 135 810,06 € | 213 612,30 € | 5 011 972,18 € |
| Année 9 | 141 625,18 € | 207 797,18 € | 4 870 347,00 € |
| Année 10 | 147 689,29 € | 201 733,07 € | 4 722 657,71 € |
| Année 11 | 154 013,06 € | 195 409,30 € | 4 568 644,65 € |
| Année 12 | 160 607,56 € | 188 814,80 € | 4 408 037,09 € |
| Année 13 | 167 484,47 € | 181 937,89 € | 4 240 552,62 € |
| Année 14 | 174 655,84 € | 174 766,52 € | 4 065 896,78 € |
| Année 15 | 182 134,24 € | 167 288,12 € | 3 883 762,54 € |
| Année 16 | 189 932,86 € | 159 489,50 € | 3 693 829,68 € |
| Année 17 | 198 065,41 € | 151 356,95 € | 3 495 764,27 € |
| Année 18 | 206 546,20 € | 142 876,16 € | 3 289 218,07 € |
| Année 19 | 215 390,08 € | 134 032,28 € | 3 073 827,99 € |
| Année 20 | 224 612,65 € | 124 809,71 € | 2 849 215,34 € |
| Année 21 | 234 230,11 € | 115 192,25 € | 2 614 985,23 € |
| Année 22 | 244 259,38 € | 105 162,98 € | 2 370 725,85 € |
| Année 23 | 254 718,08 € | 94 704,28 € | 2 116 007,77 € |
| Année 24 | 265 624,60 € | 83 797,76 € | 1 850 383,17 € |
| Année 25 | 276 998,11 € | 72 424,25 € | 1 573 385,06 € |
| Année 26 | 288 858,63 € | 60 563,73 € | 1 284 526,43 € |
| Année 27 | 301 226,98 € | 48 195,38 € | 983 299,45 € |
| Année 28 | 314 124,91 € | 35 297,45 € | 669 174,54 € |
| Année 29 | 327 575,12 € | 21 847,24 € | 341 599,42 € |
| Année 30 | 341 599,42 € | 7 821,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 954 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 83 196 €.