Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 904 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 442,59 € | 42 442,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 614 € / mois | 121 265 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 472 360 € | 6 376 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 613 € | 6 052 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 904 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 904 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 302 867,47 € | 206 443,61 € | 5 601 632,53 € |
| Année 2 | 313 889,80 € | 195 421,28 € | 5 287 742,73 € |
| Année 3 | 325 313,29 € | 183 997,79 € | 4 962 429,44 € |
| Année 4 | 337 152,50 € | 172 158,58 € | 4 625 276,94 € |
| Année 5 | 349 422,61 € | 159 888,47 € | 4 275 854,33 € |
| Année 6 | 362 139,26 € | 147 171,82 € | 3 913 715,07 € |
| Année 7 | 375 318,69 € | 133 992,39 € | 3 538 396,38 € |
| Année 8 | 388 977,76 € | 120 333,32 € | 3 149 418,62 € |
| Année 9 | 403 133,94 € | 106 177,14 € | 2 746 284,68 € |
| Année 10 | 417 805,34 € | 91 505,74 € | 2 328 479,34 € |
| Année 11 | 433 010,65 € | 76 300,43 € | 1 895 468,69 € |
| Année 12 | 448 769,35 € | 60 541,73 € | 1 446 699,34 € |
| Année 13 | 465 101,53 € | 44 209,55 € | 981 597,81 € |
| Année 14 | 482 028,12 € | 27 282,96 € | 499 569,69 € |
| Année 15 | 499 569,69 € | 9 740,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 904 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 590 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.