Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 004 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 161,40 € | 43 161,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 792 € / mois | 123 318 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 480 360 € | 6 484 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 113 € | 6 154 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 004 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 004 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 307 996,80 € | 209 940,00 € | 5 696 503,20 € |
| Année 2 | 319 205,81 € | 198 730,99 € | 5 377 297,39 € |
| Année 3 | 330 822,76 € | 187 114,04 € | 5 046 474,63 € |
| Année 4 | 342 862,48 € | 175 074,32 € | 4 703 612,15 € |
| Année 5 | 355 340,40 € | 162 596,40 € | 4 348 271,75 € |
| Année 6 | 368 272,40 € | 149 664,40 € | 3 979 999,35 € |
| Année 7 | 381 675,07 € | 136 261,73 € | 3 598 324,28 € |
| Année 8 | 395 565,48 € | 122 371,32 € | 3 202 758,80 € |
| Année 9 | 409 961,39 € | 107 975,41 € | 2 792 797,41 € |
| Année 10 | 424 881,24 € | 93 055,56 € | 2 367 916,17 € |
| Année 11 | 440 344,09 € | 77 592,71 € | 1 927 572,08 € |
| Année 12 | 456 369,66 € | 61 567,14 € | 1 471 202,42 € |
| Année 13 | 472 978,44 € | 44 958,36 € | 998 223,98 € |
| Année 14 | 490 191,70 € | 27 745,10 € | 508 032,28 € |
| Année 15 | 508 032,28 € | 9 905,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 004 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 600 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.