Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 454 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 207,91 € | 39 207,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 812 € / mois | 112 023 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 436 360 € | 5 890 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 363 € | 5 590 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 454 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 454 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 279 784,98 € | 190 709,94 € | 5 174 715,02 € |
| Année 2 | 289 967,29 € | 180 527,63 € | 4 884 747,73 € |
| Année 3 | 300 520,16 € | 169 974,76 € | 4 584 227,57 € |
| Année 4 | 311 457,07 € | 159 037,85 € | 4 272 770,50 € |
| Année 5 | 322 792,03 € | 147 702,89 € | 3 949 978,47 € |
| Année 6 | 334 539,50 € | 135 955,42 € | 3 615 438,97 € |
| Année 7 | 346 714,50 € | 123 780,42 € | 3 268 724,47 € |
| Année 8 | 359 332,57 € | 111 162,35 € | 2 909 391,90 € |
| Année 9 | 372 409,88 € | 98 085,04 € | 2 536 982,02 € |
| Année 10 | 385 963,09 € | 84 531,83 € | 2 151 018,93 € |
| Année 11 | 400 009,57 € | 70 485,35 € | 1 751 009,36 € |
| Année 12 | 414 567,24 € | 55 927,68 € | 1 336 442,12 € |
| Année 13 | 429 654,70 € | 40 840,22 € | 906 787,42 € |
| Année 14 | 445 291,25 € | 25 203,67 € | 461 496,17 € |
| Année 15 | 461 496,17 € | 8 998,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 454 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 112 023 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 436 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 136 363 € (2,5%).