Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 454 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 140,74 € | 32 140,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 396 € / mois | 91 831 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 436 360 € | 5 890 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 363 € | 5 590 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 454 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 454 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 188 115,13 € | 197 573,75 € | 5 266 384,87 € |
| Année 2 | 195 155,70 € | 190 533,18 € | 5 071 229,17 € |
| Année 3 | 202 459,81 € | 183 229,07 € | 4 868 769,36 € |
| Année 4 | 210 037,30 € | 175 651,58 € | 4 658 732,06 € |
| Année 5 | 217 898,37 € | 167 790,51 € | 4 440 833,69 € |
| Année 6 | 226 053,68 € | 159 635,20 € | 4 214 780,01 € |
| Année 7 | 234 514,20 € | 151 174,68 € | 3 980 265,81 € |
| Année 8 | 243 291,38 € | 142 397,50 € | 3 736 974,43 € |
| Année 9 | 252 397,09 € | 133 291,79 € | 3 484 577,34 € |
| Année 10 | 261 843,55 € | 123 845,33 € | 3 222 733,79 € |
| Année 11 | 271 643,61 € | 114 045,27 € | 2 951 090,18 € |
| Année 12 | 281 810,43 € | 103 878,45 € | 2 669 279,75 € |
| Année 13 | 292 357,77 € | 93 331,11 € | 2 376 921,98 € |
| Année 14 | 303 299,86 € | 82 389,02 € | 2 073 622,12 € |
| Année 15 | 314 651,50 € | 71 037,38 € | 1 758 970,62 € |
| Année 16 | 326 427,99 € | 59 260,89 € | 1 432 542,63 € |
| Année 17 | 338 645,25 € | 47 043,63 € | 1 093 897,38 € |
| Année 18 | 351 319,74 € | 34 369,14 € | 742 577,64 € |
| Année 19 | 364 468,63 € | 21 220,25 € | 378 109,01 € |
| Année 20 | 378 109,01 € | 7 579,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 454 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 436 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 136 363 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 831 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.