Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 354 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 551,49 € | 31 551,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 611 € / mois | 90 147 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 428 360 € | 5 782 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 863 € | 5 488 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 354 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 354 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 666,34 € | 193 951,54 € | 5 169 833,66 € |
| Année 2 | 191 577,84 € | 187 040,04 € | 4 978 255,82 € |
| Année 3 | 198 748,04 € | 179 869,84 € | 4 779 507,78 € |
| Année 4 | 206 186,59 € | 172 431,29 € | 4 573 321,19 € |
| Année 5 | 213 903,57 € | 164 714,31 € | 4 359 417,62 € |
| Année 6 | 221 909,35 € | 156 708,53 € | 4 137 508,27 € |
| Année 7 | 230 214,76 € | 148 403,12 € | 3 907 293,51 € |
| Année 8 | 238 831,03 € | 139 786,85 € | 3 668 462,48 € |
| Année 9 | 247 769,79 € | 130 848,09 € | 3 420 692,69 € |
| Année 10 | 257 043,08 € | 121 574,80 € | 3 163 649,61 € |
| Année 11 | 266 663,46 € | 111 954,42 € | 2 896 986,15 € |
| Année 12 | 276 643,88 € | 101 974,00 € | 2 620 342,27 € |
| Année 13 | 286 997,86 € | 91 620,02 € | 2 333 344,41 € |
| Année 14 | 297 739,36 € | 80 878,52 € | 2 035 605,05 € |
| Année 15 | 308 882,90 € | 69 734,98 € | 1 726 722,15 € |
| Année 16 | 320 443,45 € | 58 174,43 € | 1 406 278,70 € |
| Année 17 | 332 436,71 € | 46 181,17 € | 1 073 841,99 € |
| Année 18 | 344 878,86 € | 33 739,02 € | 728 963,13 € |
| Année 19 | 357 786,67 € | 20 831,21 € | 371 176,46 € |
| Année 20 | 371 176,46 € | 7 440,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 354 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 535 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.