Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 304 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 256,86 € | 31 256,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 718 € / mois | 89 305 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 424 360 € | 5 728 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 613 € | 5 437 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 304 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 304 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 182 941,88 € | 192 140,44 € | 5 121 558,12 € |
| Année 2 | 189 788,83 € | 185 293,49 € | 4 931 769,29 € |
| Année 3 | 196 892,09 € | 178 190,23 € | 4 734 877,20 € |
| Année 4 | 204 261,21 € | 170 821,11 € | 4 530 615,99 € |
| Année 5 | 211 906,09 € | 163 176,23 € | 4 318 709,90 € |
| Année 6 | 219 837,11 € | 155 245,21 € | 4 098 872,79 € |
| Année 7 | 228 064,97 € | 147 017,35 € | 3 870 807,82 € |
| Année 8 | 236 600,78 € | 138 481,54 € | 3 634 207,04 € |
| Année 9 | 245 456,08 € | 129 626,24 € | 3 388 750,96 € |
| Année 10 | 254 642,77 € | 120 439,55 € | 3 134 108,19 € |
| Année 11 | 264 173,30 € | 110 909,02 € | 2 869 934,89 € |
| Année 12 | 274 060,54 € | 101 021,78 € | 2 595 874,35 € |
| Année 13 | 284 317,81 € | 90 764,51 € | 2 311 556,54 € |
| Année 14 | 294 958,99 € | 80 123,33 € | 2 016 597,55 € |
| Année 15 | 305 998,47 € | 69 083,85 € | 1 710 599,08 € |
| Année 16 | 317 451,09 € | 57 631,23 € | 1 393 147,99 € |
| Année 17 | 329 332,36 € | 45 749,96 € | 1 063 815,63 € |
| Année 18 | 341 658,30 € | 33 424,02 € | 722 157,33 € |
| Année 19 | 354 445,58 € | 20 636,74 € | 367 711,75 € |
| Année 20 | 367 711,75 € | 7 370,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 304 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 654 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 89 305 €.