Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 304 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 939,92 € | 25 939,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 606 € / mois | 74 114 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 424 360 € | 5 728 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 613 € | 5 437 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 304 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 304 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 213,51 € | 221 065,53 € | 5 214 286,49 € |
| Année 2 | 94 076,26 € | 217 202,78 € | 5 120 210,23 € |
| Année 3 | 98 104,42 € | 213 174,62 € | 5 022 105,81 € |
| Année 4 | 102 305,06 € | 208 973,98 € | 4 919 800,75 € |
| Année 5 | 106 685,56 € | 204 593,48 € | 4 813 115,19 € |
| Année 6 | 111 253,63 € | 200 025,41 € | 4 701 861,56 € |
| Année 7 | 116 017,28 € | 195 261,76 € | 4 585 844,28 € |
| Année 8 | 120 984,93 € | 190 294,11 € | 4 464 859,35 € |
| Année 9 | 126 165,25 € | 185 113,79 € | 4 338 694,10 € |
| Année 10 | 131 567,39 € | 179 711,65 € | 4 207 126,71 € |
| Année 11 | 137 200,85 € | 174 078,19 € | 4 069 925,86 € |
| Année 12 | 143 075,51 € | 168 203,53 € | 3 926 850,35 € |
| Année 13 | 149 201,71 € | 162 077,33 € | 3 777 648,64 € |
| Année 14 | 155 590,24 € | 155 688,80 € | 3 622 058,40 € |
| Année 15 | 162 252,30 € | 149 026,74 € | 3 459 806,10 € |
| Année 16 | 169 199,62 € | 142 079,42 € | 3 290 606,48 € |
| Année 17 | 176 444,43 € | 134 834,61 € | 3 114 162,05 € |
| Année 18 | 183 999,41 € | 127 279,63 € | 2 930 162,64 € |
| Année 19 | 191 877,90 € | 119 401,14 € | 2 738 284,74 € |
| Année 20 | 200 093,73 € | 111 185,31 € | 2 538 191,01 € |
| Année 21 | 208 661,34 € | 102 617,70 € | 2 329 529,67 € |
| Année 22 | 217 595,81 € | 93 683,23 € | 2 111 933,86 € |
| Année 23 | 226 912,83 € | 84 366,21 € | 1 885 021,03 € |
| Année 24 | 236 628,78 € | 74 650,26 € | 1 648 392,25 € |
| Année 25 | 246 760,75 € | 64 518,29 € | 1 401 631,50 € |
| Année 26 | 257 326,55 € | 53 952,49 € | 1 144 304,95 € |
| Année 27 | 268 344,77 € | 42 934,27 € | 875 960,18 € |
| Année 28 | 279 834,76 € | 31 444,28 € | 596 125,42 € |
| Année 29 | 291 816,73 € | 19 462,31 € | 304 308,69 € |
| Année 30 | 304 308,69 € | 6 967,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 304 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 74 114 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.