Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 204 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 450,90 € | 25 450,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 124 € / mois | 72 717 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 416 360 € | 5 620 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 113 € | 5 334 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 204 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 204 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 512,76 € | 216 898,04 € | 5 115 987,24 € |
| Année 2 | 92 302,71 € | 213 108,09 € | 5 023 684,53 € |
| Année 3 | 96 254,93 € | 209 155,87 € | 4 927 429,60 € |
| Année 4 | 100 376,37 € | 205 034,43 € | 4 827 053,23 € |
| Année 5 | 104 674,27 € | 200 736,53 € | 4 722 378,96 € |
| Année 6 | 109 156,24 € | 196 254,56 € | 4 613 222,72 € |
| Année 7 | 113 830,09 € | 191 580,71 € | 4 499 392,63 € |
| Année 8 | 118 704,07 € | 186 706,73 € | 4 380 688,56 € |
| Année 9 | 123 786,73 € | 181 624,07 € | 4 256 901,83 € |
| Année 10 | 129 087,06 € | 176 323,74 € | 4 127 814,77 € |
| Année 11 | 134 614,29 € | 170 796,51 € | 3 993 200,48 € |
| Année 12 | 140 378,21 € | 165 032,59 € | 3 852 822,27 € |
| Année 13 | 146 388,92 € | 159 021,88 € | 3 706 433,35 € |
| Année 14 | 152 657,00 € | 152 753,80 € | 3 553 776,35 € |
| Année 15 | 159 193,46 € | 146 217,34 € | 3 394 582,89 € |
| Année 16 | 166 009,81 € | 139 400,99 € | 3 228 573,08 € |
| Année 17 | 173 118,02 € | 132 292,78 € | 3 055 455,06 € |
| Année 18 | 180 530,62 € | 124 880,18 € | 2 874 924,44 € |
| Année 19 | 188 260,55 € | 117 150,25 € | 2 686 663,89 € |
| Année 20 | 196 321,49 € | 109 089,31 € | 2 490 342,40 € |
| Année 21 | 204 727,59 € | 100 683,21 € | 2 285 614,81 € |
| Année 22 | 213 493,62 € | 91 917,18 € | 2 072 121,19 € |
| Année 23 | 222 635,01 € | 82 775,79 € | 1 849 486,18 € |
| Année 24 | 232 167,76 € | 73 243,04 € | 1 617 318,42 € |
| Année 25 | 242 108,76 € | 63 302,04 € | 1 375 209,66 € |
| Année 26 | 252 475,36 € | 52 935,44 € | 1 122 734,30 € |
| Année 27 | 263 285,83 € | 42 124,97 € | 859 448,47 € |
| Année 28 | 274 559,23 € | 30 851,57 € | 584 889,24 € |
| Année 29 | 286 315,30 € | 19 095,50 € | 298 573,94 € |
| Année 30 | 298 573,94 € | 6 836,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 204 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 72 717 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 520 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.